Placements : comment investir dans cette période des taux négatifs ?

BEHEJOHN Wilfried

Conseiller en gestion patrimoniale

Aujourd’hui, votre conseiller EasyGP va évoquer avec vous l’actualité
de la gestion de patrimoine, et notamment celle de l’économie mondiale. Comme vous le savez, depuis quelques mois, la plupart des économies mondiales connaissent le phénomène de « taux négatifs ».

Mais mis à part les économistes et les financiers dans leur
ensemble, peu de personnes peuvent comprendre ou vous expliquer quel est ce phénomène, son importance et son impact sur vos économies. C’est ce que nous allons tenter de faire à travers ce grand format.

 

Une opportunité à saisir

Alors, les taux négatifs, opportunité du siècle ou grand périple à venir ? Le sujet ne résonne pas tant que ça auprès des Français. Et pourtant, la France est un des pays du monde concerné par ce concept révolutionnaire. Le taux d’intérêt ou de rendement est supposé rémunérer le risque qu’un investisseur prend en achetant un actif en fonction de différentes variables (la durée, le risque, la liquidité, le risque politique, le type d’actif…).

  

Exemple, le Livret A, 0.75% de rendement net d’impôt par an !
Ce rendement minime vous permet de gagner 75€ pour 10.000€ placés sur ce
livret. Le taux est très faible car la durée est censé être faible (placement à
court terme), le risque est quasiment nul (1 sur l’échelle de risque, maximum
7), c’est un placement liquide sur lequel nous pouvons retirer à tout moment…
Vous voyez bien que notre cher Livret A que nous sommes nombreux à critiquer à cause de son faible rendement.

Et naturellement, plus le taux de rendement pour un actif est grand, plus techniquement, le risque est important. Reprenons l’exemple de la France, notre cher pays. Aujourd’hui, le taux de rendement de l’obligation française (la dette) sur 10 ans est négatif ! Il est actuellement autour de -0.15% / -0.20%. Il est arrivé à -0.48% au plus bas en août 2019. En reprenant notre explication, plus le taux de rendement pour un actif est grand, plus la prise de risque est importante. C’est-à-dire que lorsque l’on transpose ce concept à l’obligation française sur 10 ans, le risque technique est tellement faible et la probabilité de ne pas se faire rembourser au bout de l’échéance (10 ans) est tellement faible, que l’on met un taux négatif.

 

 

 

Pour quelles raisons ? 

Le concept est incroyable ! Et pourtant lorsque l’on observe le paysage économique en France, il n’est pas spécialement reluisant (reforme du chômage, peu de création d’emploi, risque politique accru avec la dernière crise des Gilets Jaunes, inégalités en forte croissance…). Est-ce que la France mérite vraiment d’avoir un taux négatif sur sa dette à 10 ans comme notre voisin allemand ? On peut facilement en douter. D’autant que l’Allemagne, avec ses difficultés qu’on lui connait (problème sur les exportations, vieillissement de la population, sous investissement dans les infrastructures publiques…) a un environnement économique et social bien plus reluisant que celui de la France.

Et bien voilà ce qu’est un taux négatif. C’est-à-dire que l’Etat français, si vous décidez d’acheter sa dette à 100€ vous dira « vous ne serez remboursé que de 99.5€ au bout de 10 ans ». Dans le cas de l’état français, s’il décide d’emprunter de l’argent sur les marchés financiers avec un taux négatif comme c’est le cas actuellement, il serait récompense pour son emprunt !

Les origines des taux négatifs

La théorie de l’application des taux négatifs provient de travaux dont Adam Smith s’est fortement inspiré pendant les 1920. Le principe est que lorsque nous sommes en période très faible croissance économique (stagnation) voire de récession, il faut dépenser tout ce que l’on a. Avec des taux négatifs, les actifs liquides que les investisseurs adorent (ex : Livret A) ne rapportent plus.

Et donc autant dépenser que de placer son argent sur quelque chose qui ne rapporte pas. Dans le même sens, on utilise des fonds que l’on a pas donc on s’endette et le crédit est facilité par les taux négatifs auprès des banques commerciales, car au lieu d’être rémunérées pour leurs excédents, elles se font taxés lorsqu’elles placent cet argent auprès des banques centrales. Les crédits sont facilités par ce que l’on appelle « la planche à billets », c’est-à-dire une grande création monétaire.

 

D’où vient le taux négatif ?

Les Japonais ont été les premiers à utiliser le principe de taux bas, voire négatifs. Car depuis environ  25 ans, leur situation économique est loin d’être flamboyante (stagnation économique du fait de l’éclatement de la bulle spéculative immobilière). Et pour autant, la situation économique japonaise ne s’est pas spécialement améliorée. La preuve que l’application de taux faibles voire négatifs ne correspond qu’à l’utilisation d’un outil monétaire dans un ensemble correspondant à une politique de relance.

Et naturellement, la BCE (banque centrale européenne) a engagé le pas. A la suite de la crise de 2008, elle a fait tourner la planche à billets à son paroxysme afin d’éviter la faillite du système bancaire, qui avait été fortement impacté par la crise immobilière américaine. Elle a donc fait ce que l’on appelle du « quantitative easing », c’est-à-dire racheter massivement des actifs pour désendetter les banques et donc améliorer leur comptabilité, rentabilité, compétitivité.

Toutefois, cette politique de taux négatifs pour les banques commerciales a un impact significatif sur leur rentabilité, car pour la plupart, ils font de l’argent via la transformation bancaire (les dépôts d’aujourd’hui font les crédits de demain). Et pour se prémunir de cette dégradation de leur chiffre d’affaires, une banque danoise a décidé d’appliquer aussi un taux négatif à leurs déposants à partir d’un certain montant sur le compte chèque. La France va-t-elle suivre cette voie ? Personne ne peut vous le dire mais il y a de fortes chances que cela arrive, ou que les frais bancaires explosent à terme.

Comment protéger son patrimoine de l’influence des taux négatifs ?

Les taux négatifs et l’inflation sont deux phénomènes économiques sur le papier totalement opposés. Et pourtant dans les faits, ils ont la même action, c’est-à-dire celle de détruire l’épargne des investisseurs. L’inflation correspond à la hausse des prix. Un panier de biens de consommation et de services sont pris à une date clé et sont comparés à la même date l’année d’après. C’est à ce moment que l’on se rend compte s’il y a inflation ou pas. Par exemple, en 2018, l’inflation était de 1.9% selon l’INSEE par rapport à 2017.

De son coté, le taux négatif, va venir ronger de manière mécanique l’épargne, les revenus du capital (intérêts, dividendes, coupons), les revenus fixes (pensions, retraites, prestations sociales, salaires…). 

Exemple : avec un Livret A à 0.75% et une inflation 2018 à 1.9%, vous êtes en négatif de 1.15%. Vous perdez donc automatiquement de l’argent. Pour 10.000€, vous touchez 75€ intéressants mais le coût de la vie aura augmenté de quasiment 2%. Ainsi, ce que vous pouviez acheter avec 75€ coûte maintenant 76.425€. Il faudra donc mettre 1.425€ supplémentaire pour acheter un objet en 2018 qui coûtait 75€ en 2017.

 

 

Taux négatif VS Inflation ? 

De son coté, le taux négatif porte un message différent de celui de l’inflation. A savoir, on dépense tout et on s’endette ! La preuve lorsque l’on voit les taux des crédits immobiliers. Des milliers de personnes achètent leur résidence principale ou se créent des patrimoines immobiliers colossaux car la politique de taux incitent à cela. Ainsi, si vous épargnez sur des actifs à faibles rendement (plus faible que l’inflation) et que vous ne vous endettez pas, alors vous subirez la double peine !

Comment se protéger ? 

Aussi, pour vous protéger des taux faibles voire négatifs,
nous avons quelques conseils pour vous. Tout d’abord, l’achat d’or. Depuis quelques temps, cet actif est galvanisé par la chute des taux d’intérêt. Etant considéré comme une valeur refuge, son prix ne fait qu’augmenter.

Investir dans l’or ? 

Depuis le début de l’année, l’once d’or a prix plus de 20%. Lorsque l’on analyse les taux réels (taux d’intérêt – inflation), on se rend compte que plus les taux d’intérêt baissent, plus le prix de l’or augmente. Comme nous disions plus tôt, les taux négatifs envoient un message d’achat massif mais aussi d’énormes incertitudes pour le futur. Car un taux négatif pour un actif laisse présager un risque inexistant pour acquéreur de cet actif, voilà pourquoi il n’est pas rémunéré mais il doit lui-même payer pour acheter cet actif ce qui est une hérésie.

Par exemple, lorsque vous achetez de la dette française sur 10 ans, l’Etat français est payé pour s’endetter et vous payez cet état pour avoir accès à sa dette. Alors qu’il y a quelques années, c’était le contraire !

Ainsi, nous vous conseillons d’acheter de l’or pour votre portefeuille boursier à la hauteur maximale de 10%. Cela servira de couverture si les autres actifs dépendant des taux ont tendance à baisser. De l’or physique
ou encore un fonds spécialisé sur les matières premières et l’or feront très bien
l’affaire. N’oubliez pas que l’or est une couverture et non une valeur de
spéculation, mais surtout que sa valeur grimpe dans des périodes de doutes économiques. Il faudra savoir quand le vendre car sinon, vous perdrez la potentielle plus-value à effectuer.

 

 

Et à l’étranger ? 

Le franc suisse lui aussi a vu sa devise augmenter par rapport à l’Euro (environ 10% depuis le début de l’année). La Suisse étant un état économiquement stable et puissant, de nombreux investisseurs institutionnels principalement, ont décidé d’acheter du Franc Suisse en guise aussi de couverture contre les taux faibles voire négatifs.

Pour finir, l’achat de dettes de pays solides comme l’Allemagne, les USA, le Japon, la France est un bon moyen de placer à son argent à moyen terme. En achetant à un rendement faible voire négatif, vous savez que vous allez vous faire rembourser à terme moins que prévu. Mais la solidité financière de ces pays et les différentes mesures pro-business vous assurent grandement d’être remboursé. De plus, avec des taux qui ont tendance à baisser, les obligations qui auront déjà été émises dans le passé verront leur valeur augmenter automatiquement.

Cela s’appelle la sensibilité du à l’inversion de la courbe des taux. Cela vous permettra d’engranger une plus-value intéressante sur le long terme, tout en sécurisant votre investissement.

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Les actions, intéressantes mais très risquées en période de taux négatifs 

En cette période de forts troubles économiques, il est très difficile pour la plupart des investisseurs de placer leur argent. Avec un rendement largement supérieur à toute classe d’actifs sur le long terme, les actions représentent une excellente une opportunité de placement. Car du fait de l’effet de la planche à billet, du quantitative easing et des taux faibles / négatifs, l’argent ne coûte pas cher.

Ainsi, de nombreuses entreprises en profitent pour s’endetter et effectuer leurs investissements à un coût très faible. Cela a tendance à donc accroître la croissance organique, augmenter le chiffre d’affaire, le bénéfice, la rentabilité, le rendement et donc cela a un impact sur la valorisation de ces actions. Les actions ont donc tendance à prendre de la valeur ces derniers temps, notamment sur le Smallcap et les grosses entreprises. Les détenteurs d’actions français peuvent donc dire merci au président de la FED et à Mario Draghi (ancien président de la BCE) !

 

Et l’inversion des taux ?

Toutefois, il faut faire attention à certains paramètres économiques, notamment à l’inversion des taux ! Le principe est simple, plus un actif  (la dette) est mobilisé sur le long terme, plus le risque de défaut de paiement, c’est à dire la possibilité de ne pas être remboursé augmente. Or actuellement, les taux long terme (20 ans ou plus) ont des taux d’intérêt moins importants que les taux à court terme (moins de 10 ans).

 

Pour de nombreux analystes financiers et économistes, l’inversion de la courbe est taux est le signe d’une crise et d’une forte récession à venir. Une forte récession est à prévoir sur les USA et nos voisins allemands, alors que tous les signes sont au vert. Et comme vous le savez, les actions permettent de spéculer mais surtout de financer les entreprises. Ainsi, une crise aurait un impact gravissime sur les actions.

 

 

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Economie : inquiétude autour d’un manque d’augmentation des salaires

Aujourd’hui, votre conseiller EasyGP va évoquer avec vous l’actualité de la gestion de patrimoine, et plus précisément celle de l’économie française et européenne.

Comme vous pouvez l’entendre dans la plupart des médias ou le lire dans de nombreux journaux, la croissance est de retour ! On constate une baisse du chômage depuis le début du quinquennat Macron même si les chiffres demeurent à un niveau relativement élevé.

Différentes mesures telles que la loi Travail, le renforcement du contrôle des chômeurs, disparition de l’ISF et création de l’IFI (impôt sur la fortune immobilière) afin que les plus riches de ce pays investissent dans l’économie nationale… Tout est fait pour que la France se remette sur de bons rails.

Mais alors que la croissance est de retour et que les profits des entreprises vont principalement aux actionnaires des sociétés, une question se pose dans l’esprit de nombreuses personnes : à quand vont-ils augmenter nos salaires ?

L’OCDE (Organisation de coopération et de développement économique) s’inquiète de cette stagnation du niveau des salaires et pense que cela peut avoir un impact négatif sur la croissance en Europe. C’est ce que nous allons voir dans cet article.

Un niveau d’emploi d’avant crise retrouvé

C’est un constat indéniable, l’emploi va mieux dans la zone OCDE. On remarque même qu’on a retrouvé un niveau d’avant crise de 2008. Toutefois, dans le même temps, on constate que la croissance de la rémunération de la force de travail, elle n’augmente quasiment pas. C’est un constat encore plus visible pour les salariés les moins bien rémunérés.

A croire que la croissance et la création de richesse au niveau national ne sert qu’aux entreprises et aux actionnaires.

De nombreux économistes et politiques s’inquiètent de ce phénomène. Selon le Secrétaire général de l’OCDE, « si les pays ne parviennent pas à rompre avec cette tendance, la confiance à l’égard de la reprise économique sera compromise et les inégalités se creuseront sur le marché du travail ».

Car d’un point de vue purement économique, augmenter les salaires signifient plus de pouvoir d’achat. Ce même surplus de pouvoir d’achat permet d’augmenter l’épargne des ménages, ainsi que la consommation. Les entreprises devront donc produire plus, investir plus et créer plus d’emploi pour faire face à la demande. On parle donc d’un cercle vertueux selon l’économiste Keynes.

Une stagnation qui concerne encore plus les plus bas salaires

Un des constats alarmants de ce phénomène est que le manque de hausse de salaires touche principalement les travailleurs les plus précaires et les moins bien rémunérés. Cela touche que très peu les agents de maitrises, et encore moins les cadres ou salariés dirigeants d’entreprises.

D’autant plus que ces dernières années, les revenus du travail réels du 1% des salariés les mieux rémunérés ont beaucoup augmenté et surtout très rapidement. Ce qui n’est pas du tout le cas des employés à temps plein et aux fonctions moins importantes (employés et agents de maitrise).

Il y a donc une tendance à la recherche d’une reprise de l’emploi mais sans progression des salaires. Cela démontre bien les changements structurels apparus et aggravés depuis la crise de 2008 dans les différentes économies des pays « développés ». Il faut accompagner l’augmentation de salaires de tous et encore plus des personnes les moins qualifiés car souvent en surnombre.

Plusieurs raisons à cette stagnation du niveau des salaires : faible niveau de l’inflation en France et dans de nombreux pays européens, un ralentissement prononcé de la productivité, augmentation de la part d’emplois précaires (CDD / intérim / alternance / stages / contrats aidés…), volonté des grosses entreprises de conserver leurs marges ou de verser des dividendes à leurs actionnaires…

La France ne fait pas exception

Concernant le cas de la France, on constate une baisse légère du chômage. Selon l’OCDE, la reprise française est à mi – parcours et que la hausse des salaires se limite depuis l’année 2012. On remarque aussi que le nombre de chômeurs est bien trop important par rapport à la moyenne des pays de l’OCDE. On parle même d’un « chômage structurel à la Française ».

L’OCDE relève que le taux d’emploi des groupes défavorisés comme les femmes ou encore les jeunes est bien trop élevé par rapport aux autres pays membres.

Vous l’aurez donc compris, la stagnation des salaires pose un problème encore plus visible pour de nombreux salariés : la création et la diversification des sources de revenus. EasyGP vous propose différentes formules afin de pouvoir obtenir d’autres sources de revenus que votre unique salaire.

N’hésitez pas à venir vous renseigner et prendre RDV avec un de nos conseillers ici: http://bit.ly/2JmGGKM et télécharger notre dossier spécial « stratégies patrimoniales » ici:http://bit.ly/2v2EWio.

Votre conseiller EasyGP

Immobilier : comment réussir son investissement dans une résidence senior

Aujourd’hui, votre conseiller EasyGP va évoquer avec vous l’actualité de la gestion de patrimoine et notamment celle du marché de l’immobilier.

Comme vous le savez, la période actuelle et ce depuis quelques années, est propice à l’investissement immobilier. De nombreux investisseurs français ont profité de cette occasion pour devenir propriétaire de leur résidence principale ou encore placer leur argent dans des biens locatifs afin d’obtenir de nouvelles sources de revenus.

Avec ce que l’on nomme depuis quelques années comme étant le fameux « Papy-Boom », les investisseurs particuliers et les professionnels de la construction essayent de surfer sur cette vague afin d’allier besoin de logements équipés pour les personnes âgées, rendement et diversification des placements.

Nous allons vous donner quelques conseils pour réussir votre investissement dans un EHPAD.

L’EHPAD, l’investissement immobilier par excellence de la « Silver Economy »

On dit que la France comptera d’ici 2050 / 2060, entre 2 et 3 millions de personnes âgées (plus de 80 ans). Soit le double par rapport à ce jour. Ainsi, investir dans une résidence médicalisée ou un EHPAD peut s’avérer être une excellente idée, tant que vous investissez de manière intelligente et rigoureuse.

Investir dans un EHPAD correspond à placer son argent dans un logement meublé dont la gestion appartient à la société de gestion qui s’occupe de l’ensemble du lotissement. Cela peut vous permettre donc d’obtenir un rendement intéressant sans avoir à gérer le bien, de profiter d’avantages fiscaux et d’effectuer une « action sociale » en permettant à nos anciens de pouvoir obtenir une résidence adaptée à leur vie et parfois problèmes de santé.

Le marché des résidences médicalisées ou EHPAD (établissement d’hébergement pour personnes âgées dépendantes) repose sur une tendance inévitable au vu de la conjoncture démographique actuelle : la population française vieillit.

On évoque même le chiffre important d’environ 2 – 3 millions de personnes de plus de 80 ans en 2060, soit environ 10% de la population française. Selon l’INSEE, il est actuellement de 4.5%. Le nombre de personnes âgées dépendantes devrait aussi être autour de 2 – 3 millions de personnes. On peut donc dire que le « Baby – Boom » qui caractérisait les 30 Glorieuses se transforme peu à peu en « Papy – Boom » grâce aux progrès de la médecine.

Toutefois, malgré un nombre important d’avantages fiscaux pour l’acquéreur de la résidence médicalisée (récupération de la TVA, baisse de l’impôt sur le revenu via la loi Censi – Bouvard ou l’amortissement, possibilité d’obtenir le statut de LMNP (loueur en meublé non professionnel) ou LMP (loueur en meublé professionnel), il faut toujours faire attention au prix qui peut parfois être assez important.

Bien étudier le projet avant de se lancer

Investir dans un EHPAD n’est pas un placement immobilier lambda. Vous achetez une chambre et une salle de bain qui ont été équipées d’un mobilier particulier et utilisables par des personnes âgées et dépendantes. La résidence comporte aussi des lieux de convivialité afin que les résidents puissent bénéficier d’un suivi de santé mais aussi administratif.

Il est donc important de demander des renseignements sur le personnel encadrant les séniors de la résidence (nombre de personnel de santé, leur qualifications professionnels, le rythme d’une journée…) car malheureusement certains exploitants font des économies sur les couts de personnel. Si vous souhaitez obtenir un rendement important et de qualité, il faut que la résidence soit de qualité afin que le taux de remplissage soit le plus grand possible.

Bien vérifier la solidité financière de l’exploitant de l’EHPAD

Lorsque vous achetez une chambre dans un EHPAD, le promoteur du projet confie la gestion de cette résidence à un exploitant. De ce fait, vous signez un bail commercial avec l’exploitant qui lui, s’engage à vous verser des loyers.

Pour ouvrir et exploiter un EHPAD, il faut qu’une convention soit signée pour 5 ans entre l’exploitant, le conseil général et l’agence régionale de santé.

Il vaut donc mieux travailler avec un exploitant dont c’est la spécialité, qui a l’habitude de travailler sur ce genre de marché et qui gère déjà plusieurs résidences avec des tailles raisonnables (90 chambres minimum).

La gestion des plus petits établissements (entre 40 et 50 chambres) coute plus cher en termes de charges fixes. Ce qui pourrait diminuer votre rendement locatif à terme.

Faire attention à bien lire le bail commercial.

Comme nous vous le disions, pour bien réussir votre investissement sur un EHPAD, il faut un exploitant solide avec un bail commercial allant de 9 à 12 ans, que vous allez signer.

Les nouveaux baux commerciaux sont régis par la loi Alur, qui dispose que vous êtes propriétaire de la chambre médicalisée + quelques m² de parties communes, ce qui correspond à une nouveauté.

Faites attention à savoir qui est propriétaire du mobilier car en principe, l’exploitant prend à sa charge l’entretien mais pas le remplacement. Cela pourrait donc impacter votre rendement à un certain moment.

Pour ce qui est de la rémunération, pensez à privilégier un versement de loyer mensuel ou trimestriel. Et surtout, faire attention au mode de revalorisation des loyers (indice de référence). Il faut donc bien prendre le temps de lire votre futur bail qui vous lie à l’exploitant pour une longue durée car on peut parfois trouver des surprises telles que par exemple, la période de franchise avant de verser les premiers loyers.

Payer la chambre au juste prix

En moyenne, une chambre en EHPAD d’environ 20m² coute en 100.000€ et 200.000€, soit un prix au m² bien supérieur au marché immobilier traditionnel.

Alors, il est vrai que vous investissez votre argent dans un appartement comprenant des services qui doivent répondre à des normes de sécurité particulières et des équipements spéciaux. Mais tout de même, il ne faut pas que le prix soit trop élevé, malgré ce soit une construction neuve.

Les EHPAD demande une mise en conformité régulière de la résidence et de ses équipements, il est donc fréquent de voir des couts supplémentaires se greffer et donc diminuer le rendement des copropriétaires. On parle d’une reconstruction – rénovation toutes les 25 ou 30 ans.

Des avantages fiscaux à obtenir

L’investissement en EHPAD permet de bénéficier de la fiscalité du loueur en meublé, le régime fiscal locatif le plus avantageux, si on le compare avec celui des revenus fonciers (50% d’abattement pour le micro – BIC contre 30% pour le micro – foncier). Si vous avez déjà investi dans un bien meublé et que vos recettes dépassent les 70.000€, alors vous devrez recourir au régime réel du BIC.

Vous pourrez déduire vos déficits, s’il y en a, pendant 10 ans sur les revenus de même nature (autres revenus BIC). Dans ce genre de cas, l’amortissement peut être une excellente idée.

Vous pouvez aussi bénéficier de l’avantage fiscal de la loi Censi – Bouvard qui vous permet d’obtenir une réduction d’impôt de 11% sur 9 ans, dans la limite de 300.000€ / an. A savoir, il n’est pas possible de cumuler l’avantage de l’amortissement du bien et la réduction d’impôt via Censi – Bouvard.

Comme vous avez pu le voir, investir dans un EHPAD peut être une bonne solution pour diversifier votre patrimoine et bénéficier d’un investissement rentable sur le long terme, au vu du vieillissement de la population.

EasyGP vous propose des programmes d’investissement dans des résidences médicalisées triées sur le volet, pouvant être combinées parfaitement à votre stratégie d’investissement. N’hésitez pas à prendre rdv avec un de nos conseillers EasyGP et à télécharger notre dossier spécial « immobilier »

Will Behejohn

                                                                                                          Président du cabinet EasyGP

impots gouv,100 impots gouv particulier,35 impots particulier,34 impots 2019,21 centre impots,16 centre des impots,13 impot,13 declaration impots,10 les impots,9 impots gouv 2019,7 impots 2018,6 impot gouv,5 impots déclaration,5 declaration impots 2019,5 impots en ligne,4 date impots 2019,4 impots simulation,4 impots.gouv.fr,3 impots date limite,3 impots gouv professionnel,3 impots mon compte,3 impots sur le revenu,3 service impots,3 gouv impots fr,3 horaires impots,2 RISING impots 2019 date limite,Record date impots 2019 internet,Record declaration impots 2019 delai,Record remboursement impots 2019,Record impots gouv fr declaration 2019,Record impots 2019 date limite internet,Record impots.gouv.fr 2019 date,Record date declaration impots revenus 2019,Record date déclaration impots 2019,Record impots 2020,Record impots.gouv.fr 2019 date limite,Record impots.gouv.fr taxes foncières 2019,Record déclaration impots 2019,Record date impots 2019,Record date limite déclaration impots 2019,Record limite declaration impots 2019,Record notice impots 2019,Record declaration impots 2019,Record impots.gouv espace personnel,Record date impots en ligne 2019,Record impots.gouv.fr 2019,Record impot gouv déclaration 2019,+4 600 % declaration impot 2019,+4 550 % déclarer impots 2019,+4 150 % restitution impots 2019,+3 600 %

Retraites : les salariés français devront travailler de plus en plus !

Aujourd’hui, votre conseiller EasyGP va évoquer avec vous l’actualité de la gestion de patrimoine, et notamment le sujet de la retraite, qui correspond à une des préoccupations les plus importantes pour de nombreux Français.

Comme vous le savez, depuis de nombreuses années, l’âge de départ légal de la retraite a été prolongé. Aujourd’hui, il faut partir à l’âge de 62 ans pour avoir une retraite à taux plein. En 2019, le gouvernement du président Macron va mettre sur la table un sujet des plus épineux, la réforme des retraites. Avec une CSG augmentée pour un grand nombre de retraités, et malgré l’annonce d’une hausse annulée pour les retraités touchant moins de 2000€ / mois, à laquelle il faut ajouter un contexte social des plus troubles et violents (violence sociale, économique et matérielle avec les incidents de certains Gilets Jaunes et / ou casseurs), cette réforme des retraites risque d’être encore un épisode compliqué pour le gouvernement actuel.

D’autant plus que l’on vient d’apprendre que certains organismes de retraite vont mettre en œuvre un nouveau dispositif incitant fortement les personnes à travailler encore plus longtemps. Nous allons vous en parler dans cet article.

La nouveauté proposée par les caisses de retraite

L’Agirc et l’Arrco, qui sont les deux organismes de retraite principaux vont mettre en œuvre dès 2019 un dispositif correspondant à un bonus/malus. Cet outil temporaire va inciter les assurés à partir un an après l’âge de la retraite à taux plein, voir plus longtemps après. Cela aura donc un impact sur le pourcentage de surcote du régime général, qui va très probablement augmenter.

Cette innovation ne produira pas d’énormes économies sur le court terme, mais cela aura forcément un impact sur les départs à la retraite. Cette initiative a été décidée il y a 3 ans et s’appliquera dès l’année prochaine. Les personnes affiliées au régime complémentaire des salariés du privé qui liquideront leurs droits à la pension de retraite pourront se voir appliquer des « coefficients de solidarité et des coefficients majorants », à l’unique condition qu’ils ne soient pas nés avant 1957.

 

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On retrouve le MEDEF (syndicats des chefs d’entreprise) derrière ce dispositif. Il avait émis une condition à la signature de ce dispositif créé par l’Agirc-Arrco, que le bonus/malus soit instauré. Le but étant d’inciter fortement les salariés à partir après l’âge légal de départ à la retraite, permettant une économie sur les pensions. Ce dispositif inédit est aussi un moyen de donner un coup de pression en indiquant qu’il faut absolument faire en sorte que l’âge légal de départ à la retraite soit après les 62 ans.

Ainsi, pour l’Agirc-Arrco, le nouvel âge de référence sera de 63 ans. Car pour les personnes qui décideront de partir avant ce nouvel âge, ils se verront appliqués un abattement de 10% sur leur pension complémentaire pendant les 3 premières années de retraite. Et pour échapper à cet abattement, il faudrait cotiser une année de plus par rapport à l’âge du taux plein, que l’on connait actuellement dans le régime de base.

 

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Vous l’aurez donc compris, en utilisant ce processus, l’Agirc-Arrco cherche doucement à faire reculer l’âge légal de départ à la retraite. Mais dans le même temps, cela peut vous faire gagner quelques euros. Il tient donc à vous de vous poser les bonnes questions. Toutefois, pour éviter de se poser ce genre de questions, il vaut mieux commencer à investir afin d’obtenir des revenus complémentaires vous permettant de partir à la retraite bien plus tôt que prévu.

Pour bénéficier de l’expertise patrimoniale EasyGP et vous créer votre propre retraite, téléchargez notre dossier spécial « retraites » et contactez un conseiller ici : easygestiondepatrimoine.com/contact

Votre conseiller EasyGP

impots gouv,100 impots gouv particulier,35 impots particulier,34 impots 2019,21 centre impots,16 centre des impots,13 impot,13 declaration impots,10 les impots,9 impots gouv 2019,7 impots 2018,6 impot gouv,5 impots déclaration,5 declaration impots 2019,5 impots en ligne,4 date impots 2019,4 impots simulation,4 impots.gouv.fr,3 impots date limite,3 impots gouv professionnel,3 impots mon compte,3 impots sur le revenu,3 service impots,3 gouv impots fr,3 horaires impots,2 RISING impots 2019 date limite,Record date impots 2019 internet,Record declaration impots 2019 delai,Record remboursement impots 2019,Record impots gouv fr declaration 2019,Record impots 2019 date limite internet,Record impots.gouv.fr 2019 date,Record date declaration impots revenus 2019,Record date déclaration impots 2019,Record impots 2020,Record impots.gouv.fr 2019 date limite,Record impots.gouv.fr taxes foncières 2019,Record déclaration impots 2019,Record date impots 2019,Record date limite déclaration impots 2019,Record limite declaration impots 2019,Record notice impots 2019,Record declaration impots 2019,Record impots.gouv espace personnel,Record date impots en ligne 2019,Record impots.gouv.fr 2019,Record impot gouv déclaration 2019,+4 600 % declaration impot 2019,+4 550 % déclarer impots 2019,+4 150 % restitution impots 2019,+3 600 %

Placements : les bonnes raisons de souscrire un contrat d’assurance vie

Aujourd’hui, votre conseiller EasyGP va évoquer avec vous l’actualité de la gestion de patrimoine, et notamment celle des placements.

En cette période financière atypique (rendement de l’épargne bancaire faible, croissance peu élevée, chômage toujours aussi haut…), de nombreux Français décident de privilégier l’épargne à la consommation. Dans l’optique de meilleurs lendemains, de nombreux épargnants recherchent des solutions pour placer leur capital et essayer, d’obtenir du rendement dans la foulée.

Une des enveloppes fiscales les plus avantageuses afin de pouvoir allier risque et rendement, fiscalité souple et attractive reste l’assurance vie. Nous allons vous expliquer dans cet article pourquoi peu importe vos différents projets, il est essentiel d’avoir un contrat d’assurance vie. 

Un risque faible, un rendement plus important que les livrets

 

Sur l’année 2018, les contrats d’assurance vie en fonds € traditionnel, composé principalement de dettes d’états européens, a rapporté environ entre 1.50% et 2% nets de frais de gestion. Ce qui est un rendement honorable lorsque l’on compare avec l’épargne bancaire (Livret A à 0.75%, PEL à 1% brut ou 0.70% net depuis le 01/01/2016, LEP à 1.25%…).

Actuellement, l’assurance vie est donc le contrat qui apporte le meilleur rendement pour un support sans risque.

Une enveloppe fiscalement avantageuse

 

Il faut le savoir : la loi indique qu’après 8 ans de détention d’un contrat d’assurance vie, les intérêts créés sont exonérés d’impôt dès lors qu’ils ne dépassent pas 4600€ pour une personne seule et 9200€ pour un couple (marié ou pacsé).

Vous ne payerez potentiellement que les PS, soit 17.2% qui seront prélevés sur les intérêts générés. Prenons un exemple :

 

Mr X souscrit un contrat d’assurance vie en 2009 pour un 30.000€, avec un rendement annuel moyen de 2%. De nos jours, son contrat vaut 36570€. Mr X est marié

Valeur du contrat en 2009 : 30000

Valeur du contrat de nos jours : 36570€

Intérêts générés : 6570€

6570 < 9200, il ne payera pas d’imposition sur les intérêts créés en cas de rachat total de son contrat, c’est-à-dire s’il souhaite retirer la totalité de son argent du contrat d’assurance vie.

Par contre, Mr X payera 17.2% de PS (prélèvements sociaux) sur ses intérêts (17.2% * 6570 = 1130€), soit 1130€.

Un des autres avantages de l’assurance vie est que la fiscalité ne s’applique qu’en cas de rachat (les retraits) ou de décès. Ainsi, tant que vous laissez votre argent sur votre contrat ou que vous êtes en vie, vous ne payerez pas d’impôt !

Pour finir, l’assurance vie est une enveloppe fiscale très avantageuse car elle vous permet de pouvoir donner de l’argent à qui vous souhaitez (le bénéficiaire) en cas de décès, sans avoir à payer d’impôt. Il faut savoir qu’en France, en cas de décès, les droits de succession, c’est-à-dire l’imposition sur votre patrimoine suite à la liquidation de votre patrimoine, est applicable.

 

Dans le cas d’une personne bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie, elle peut recevoir jusqu’à 152.500€ sans payer le moindre euro d’imposition.

Un contrat souple et personnalisable

 

L’avantage des contrats d’assurance vie est que vous pouvez généralement les ouvrir avec quelques euros lors de la souscription. A vous de décider quel montant vous souhaitez utiliser pour l’alimenter par la suite.

Les 2 contrats d’assurance vie peuvent être souscrits dès 1000€ pour le premier (rendement 2018 de 2.90% pour le fonds €) et dès 10.000€ pour le deuxième (rendement 2018 de 4.50% pour le fonds €).

Vous pouvez aussi via le contrat d’assurance vie, comme dit précédemment, décider de donner votre argent en cas de décès à la personne de votre choix. En droit des assurances, on l’appelle le « bénéficiaire ».

Ce contrat est d’une souplesse inégalée car s’adapte à tous vos besoins : projets long terme, études des enfants, achat d’une résidence principale, préparation de la retraite, transmission… Peu importe votre projet, l’assurance vie peut vous aider à y arriver beaucoup plus vite que de simples livrets.

Malgré un délai plus favorable aux retraits après 8 ans, rien ne vous empêche de pouvoir retirer avant ce délai de 8 ans. La Flat Tax (imposition forfaitaire à 30% sur les intérêts) vous permet de pouvoir retirer désormais à tout moment sans à vous soucier de la fiscalité pénalisante qu’il pouvait y avoir auparavant.

Ainsi, faites comme 16 millions de Français qui font confiance à ce contrat et profiter de l’alliance rendement – fiscalité – sécurité en souscrivant un contrat d’assurance vie. Les contrats d’assurance vie EasyGP sont disponibles pour toute personne qui souhaite placer ses économies sur un contrat souple et dont le rendement fait ses preuves depuis de nombreuses années.

Pour toute question complémentaire, n’hésitez pas à prendre rdv avec un de conseillers et à télécharger notre dossier spécial placements.

 

Will Behejohn

Directeur du cabinet EasyGP

defiscalisation 2019,100 loi defiscalisation,76 pinel,69 defiscalisation heures sup,59 defiscalisation immobilier,42 defiscalisation heures sup 2019,36 loi pinel,35 loi pinel defiscalisation,31 défiscalisation,24 defiscalisation heure sup,23 defiscalisation travaux,20 defiscalisation don,16 defiscalisation immobiliere,15 plafond defiscalisation,12 denormandie defiscalisation,12 defiscalisation heure sup 2019,9 defiscalisation des heures sup,9 defiscalisation heures supplementaires,9 defiscalisation des heures sup 2019,5 defiscalisation notre dame,5 defiscalisation dons,4 defiscalisation des heures supp,3 defiscalisation heures supplementaire,2 RISING denormandie defiscalisation,Record defiscalisation heures supplementaires,Record defiscalisation des heures sup 2019,Record defiscalisation notre dame,Record defiscalisation des heures supp,Record defiscalisation heures sup 2019,+1 150 % defiscalisation 2019,+850 % defiscalisation heure sup,+500 % defiscalisation heures sup,+400 % defiscalisation heure sup 2019,+350 % defiscalisation des heures sup,+130 % defiscalisation immobilier,+40 %

Placements : comment épargner comme un « bon père de famille » ?

Aujourd’hui, votre conseiller EasyGP va évoquer avec vous l’actualité de la gestion de patrimoine, et plus précisément celle des placements et des stratégies patrimoniales.

Chaque personne s’est déjà posé la question suivante : comment faire pour gérer au mieux mon patrimoine et atteindre mes différents objectifs (rendement important, protéger ma famille, réduire mes impôts…). La protection de la famille est un des enjeux de nombreuses personnes à la recherche de conseil. On a tendance à appeler « bon père de famille » un épargnant qui ne souhaite pas prendre de risques extravagants, tout en recherchant un minimum de rendement afin de mettre ses proches à l’abri. Nous allons vous donner quelques conseils afin de pouvoir allier création de patrimoine, rendement et sécurisation de votre famille.

« Père de famille » vs « trader » ?

Il faut se le dire, tout le monde n’est et ne sera pas un « trader ». Nous utilisons cette expression car elle représente bien les impressions que les gens peuvent avoir par rapport à cette profession. A savoir, une recherche de rendement important et une prise de risque parfois inconsidérée. D’un point de vue patrimonial, on dira que ce type de personne a un profil de risque plutôt « dynamique ». Contrairement à un « bon père de famille » qui lui a un profil de risque plutôt sécuritaire voire prudent. Il aura donc tendance à placer son argent au maximum sur des actifs sécurisés (épargne bancaire, assurance vie, obligations à très faible risque…), mais cela ne lui apporte pas de rendement important.

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Les « traders », amoureux des placements à hauts rendements et dont les risques sont équivalents, sont très peu en France. Même si ces dernières années, avec l’explosion des cryptomonnaies type Bitcoin, du Forex ou autres placements, un grand nombre de ce type d’épargnant s’est révélé. Toutefois, ils sont encore largement en minorité dans l’environnement économique et financier français. Il y a beaucoup plus de « bons pères de famille ».

Et ce type d’épargnant a tendance à être de plus en plus frustré car leur manque de prise de risque les handicape fortement. Et pour cause, actuellement les taux de l’épargne bancaire sont au plus bas (Livret A = 0.75% net, PEL = 1% brut ou 0.70% net, assurance vie = entre 1 et 2% net pour les meilleurs contrats). Ainsi, pour le « bon père de famille », il faut penser à diversifier son épargne une fois qu’il pense qu’il a placé suffisamment pour bien en cas de coups durs. Voici quelques conseils à appliquer si vous pensez vous être ce type d’épargnant !

Achetez votre logement !

En matière de gestion de patrimoine, parfois les meilleures choses sont les plus simples. Il faut savoir innover mais aussi utiliser les concepts et techniques de base. Nous vous recommandons fortement donc de devenir propriétaire de votre résidence principale. Mis à part le plaisir de pouvoir écrire sur votre paillasson « home sweet home », acheter votre résidence principale vous permet de sécuriser votre futur financier.

Lorsque vous serez à la retraite, si vous n’avez pas pensé à faire le nécessaire et à mettre en place des revenus qui viendront compléter votre pension de retraite, vos revenus seront logiquement divisés par 2. Vous le savez, la réforme des retraites est pour après les élections européennes et devrait s’appliquer pour 2020. Ainsi, toutes les certitudes que beaucoup ont actuellement devraient être mises à mal. Il est donc intéressant de savoir que l’on est propriétaire de sa résidence principale et que nous n’aurons rien à débourser lorsque nous serons plus âgés.

D’un point de vue purement fiscal, acheter sa résidence principale demeure une excellente opération. Car en tant que propriétaire, vous êtes exonérés de l’impôt sur la plus-value immobilière. Ainsi, pour une maison achetée 100.000€ par exemple en 2018 et revendue 350.000€ en 2050, vous ne serez pas taxé ! Que ce soit au titre de l’impôt sur le revenu, ni pour les prélèvements sociaux (17.2%). Le gouvernement commence à se poser la question de l’exonération de la résidence principale fiscalement parlant, mais pour l’instant, cela est toujours le cas ! Si cela devait changer, il faudra penser à voir votre notaire ou votre conseiller en gestion de patrimoine afin de voir quoi faire dans cette situation.

Si vous ne souhaitez pas acheter votre résidence principale pour quelconque raisons (capacité d’endettement insuffisante, confort dans votre location actuelle…), pensez à acheter un bien locatif ou une résidence secondaire. L’essentiel étant d’avoir au moins un bien immobilier sur lequel se rattaché, que ce soit en cas de coups dur ou pour le confort de vie. Un bien locatif peut vous permettre d’obtenir un loyer mensuel vous permettant de rembourser au minimum votre crédit, au mieux de pouvoir dégager des revenus complémentaires importants et d’améliorer votre rythme de vie. De plus, avec des taux immobiliers au plus bas depuis des années, l’effet de levier est très important !

Epargnez chaque mois !

Maintenant que votre résidence principale est acquise, il est important pour vous de vous créer un capital important sur le long terme. Capital dans lequel vous pourrez puiser au moment des étapes clés de votre vie (financement des études des enfants, achat d’une résidence principale, compléter votre pension de retraite…).

Chez EasyGP, nous considérons qu’un « bon père de famille » devrait épargner au minimum 10% de ses revenus mensuels. Pour faire simple, un salarié qui gagne 1500€ / mois devrait pouvoir mettre au minimum 150€ de côté. Cela lui permettra d’avoir une épargne de précaution en cas de coup dur, de se faire plaisir si envie et de voir la vie plus sereinement. Essayez de remplir au minimum votre livret A (22.950€ au maximum) avant de diversifier vos avoirs.

Diversifiez votre patrimoine !

Afin de pouvoir allier rendement et sécurisation de votre foyer, il va falloir penser à diversifier votre patrimoine. Avec des taux d’épargne au plus bas, il est normal de se sentir frustré lorsque l’on voit que notre épargne ne rapporte quasiment rien. Nous vous conseillons donc de voir avec un conseiller en gestion de patrimoine afin de connaitre votre profil de risque. Un « bon père de famille » a tendance à avoir un profil de risque sécuritaire voire prudent ! ainsi, les conseils suivants sont applicables à votre situation.

Le contrat d’assurance vie vous permet de pouvoir investir votre argent sur une enveloppe fiscale avec un taux de rendement supérieur aux placements bancaires. Le rendement de l’assurance vie pour la partie sécurisée (fonds €) est en moyenne 2 fois supérieur à celui des livrets bancaires.

Le cabinet EasyGP propose deux contrats ouverts aux particuliers. Le premier, éligible dès 1000€ a eu un rendement de 2.90% en 2018. Tandis que le deuxième, éligible dès 10.000€ a eu un rendement de 3.70% en 2018. Ces performances correspondent uniquement au fonds €, c’est-à-dire la partie sans risque de l’assurance vie.

L’investissement dans des SCPI est aussi une bonne solution pour combiner sécurité, rendement et création de revenus complémentaires. L’épargnant investit dans l’immobilier professionnel (bureaux, commerces, hôtels…) et perçoit des loyers chaque mois, proportionnel à son investissement.

Ex : Mr X place 10.000€ sur des SCPI à 5% par an. Il percevra donc 500€ de loyers (5% * 10000), soit 41.67€ chaque mois.

Le cabinet EasyGP propose des SCPI dont le taux de rendement 2018 était entre 7 et 8%.

L’acquisition d’un bien locatif via une résidence étudiante / sénior / EHPAD est aussi un bon moyen de pouvoir investir votre argent dans un bien immobilier, sans la contrainte de la gestion et avec l’impression que votre placement est utile. En effet, en investissant dans un studio étudiant ou dans une résidence pour personnes dépendantes, vous permettez à ce type de clientèle de pouvoir accès à un 

SCPIs'EASYGP-investir-immobilier-part-d-immeubleservice que les pouvoirs publics ne proposent pas. Vous alliez donc rendement et utilité sociale.

Vous l’aurez donc compris, même un « bon père de famille » peut se créer un patrimoine important, sans à devoir être coincé par les simples solutions bancaires. Avec les bons produits et les bons conseils, vous serez à même de pouvoir vous créer un patrimoine avec un rendement intéressant et surtout de protéger votre famille des différents risques de la vie.

Pour plus de conseils, n’hésitez pas à télécharger le guide spécial « stratégies patrimoniales » et à prendre un rdv avec un conseiller EasyGP.

Will Behejohn

                                                                                                          Directeur du cabinet EasyGP

Placements : zoom sur l’allocation d’actif

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Aujourd’hui, votre conseiller EasyGP va évoquer avec vous l’actualité de la gestion de patrimoine, et plus précisément celle de vos différents placements. Epargne bancaire, actions, obligations, fonds communs de placement, assurance vie, immobilier, art, or, placements alternatifs… Il existe tout un tas de d’actifs et de produits d’investissement, qui pourront ravir chaque épargnant.

Chaque investisseur a son produit d’investissement favori (financier / immobilier / plaisir) et a tendance à placer son argent massivement sur ce type d’actif. Toutefois, la diversification, c’est-à-dire la propension à élargir le choix de ses placements sur des actifs différents fait qu’il faut prendre en compte certaines données pour obtenir « un patrimoine parfait ».

L’allocation d’actif représente la faculté à répartir son patrimoine ou son portefeuille financier sur différents types d’actifs. Elle dépend très clairement de votre profil de risque et de vos gouts. Certaines personnes auront une allocation d’actif principalement basée sur le foncier, d’autres sur le financier. Afin d’avoir un patrimoine équilibré qui vous apporte un rendement intéressant tout en réduisant les risques, et surtout qui vous permet d’optimiser votre fiscalité, nous allons vous donner quelques conseils.

L’allocation d’actif, à quoi sert – elle ?

Selon de nombreuses analyses économiques, financières et académiques, une bonne allocation de votre patrimoine est à l’origine d’environ 80 à 85% de sa performance sur le long terme. Le 15 à 20% restant ne dépendent que du choix des actifs et des enveloppes fiscales qui les contiennent (assurance vie / compte titres / PEA entre autres).

On peut donc dire que bien gérer l’allocation de son patrimoine est un des fondamentaux de la gestion réussie d’un patrimoine. Cela est tout autant important que l’optimisation de la fiscalité. Et surtout comme nous l’indiquions, elle permet une réduction des risques et une augmentation du rendement global de votre patrimoine.

Le postulat de base est assez simple : chaque type d’actif a un comportement qui lui est propre et évolue de manière individuelle dans le temps. Par exemple : une action a tendance à s’apprécier sur le long terme (à moins d’un crash économique de son entreprise), ce qui n’est pas le cas pour de l’épargne bancaire type Livret A, qui ne bouge pas. On peut voir que le taux de ce livret (0.75% net d’impôt) est le même depuis 08/2015.

Ainsi, en diversifiant votre patrimoine et en ayant toute classe d’actifs (actions / obligations / épargne bancaire / immobilier / or…), on constate facilement que les produits à long terme prennent de la valeur, ceux à court terme stagnent. L’effet global fait que le patrimoine gagne en rendement en moyenne.

 

On peut prendre l’exemple des épargnants des années 2000, qui avaient de l’épargne bancaire / financière et immobilière. Le rendement de leur patrimoine sur ces quasiment 20 dernières années demeurent positif (autour de 5% net de frais de gestion).ALLOCATION-D-ACTIFS-EASYGP

L’allocation d’actif se fait aussi sur un même type d’actif car dans chaque famille, il existe des variétés sous – jacentes. Par exemple, les actions. Les actions forment un type d’actif et pourtant au sein de cette grande famille, on y retrouve le Smallcap (petites capitalisations) / le MidCap (moyennes capitalisations) / le Large caps (les entreprises des grandes indices boursiers). On peut parler aussi de secteur géographique (USA / Europe / Pays émergents), secteurs d’activités (finances / bâtiments / sciences / santé / télécoms…). Vous l’aurez bien compris, votre allocation d’actifs représente clairement vos choix à court terme, comme vos convictions sur le long terme.

 

Dans la partie « produits financiers – actions », il est donc important d’avoir quelques euros placés sur des produits type actions américaines et européennes. Cela vous permettra de bénéficier du plus grand marché économique et financier (USA), tout en participant à la croissance de l’Europe.

Prenez en compte vos besoins et votre profil de risque !

Tout comme chaque investisseur a des besoins et une stratégie patrimoniale différente, son profil de risque l’est aussi. Son allocation d’actifs doit donc prendre en compte ces différents paramètres. Il faut donc faire de temps à autres une veille patrimoniale, afin de savoir si votre stratégie patrimoniale et votre allocation d’actifs est en rapport avec vos objectifs.

Les objectifs de chacun changent dans le temps (acquérir sa résidence principale, investir dans l’immobilier ou sur les marchés financiers, préparer sa retraite…). Chacun de ces objectifs ont un horizon de placement et un niveau de risque qui lui est propre. Il faut donc prendre le temps de voir si la réalisation de chaque objectif est sur la bonne voie.

 

Il faut aussi veiller à la maitrise de risques de chaque type d’actif. Par exemple, on dit souvent que les obligations sont une classe d’actifs sure et pourtant, on le voit avec la Grèce et d’autres pays d’Europe, il est possible de passer près de la case Profil-investisseur-easygp« faillite ». Idem pour l’immobilier, il existe de nombreux risques, qui s’ils sont mal maitrisés peuvent causer beaucoup de dégâts (illiquidité du patrimoine, imposition très forte, risques locatifs, dégradation, mise aux normes, non remboursement de l’emprunt immobilier…).

 

 

Pour finir, il faut prendre en compte le rendement de votre allocation d’actifs. Donnez – vous un objectif de rendement (3, 5, 7, 10% de rendement annuel) et tenez – y vous. Une fois que l’objectif est atteint sur une classe d’actifs ou sur le patrimoine global, faites un bilan avec votre conseiller (gestionnaire de patrimoine / banquier / banquier privé…) afin de sécuriser votre patrimoine.

Vous l’aurez donc compris, il est important de bien gérer son patrimoine, de déterminer sa stratégie patrimoniale et de définir l’allocation d’actifs qui vous permettra d’atteindre vos objectifs patrimoniaux. Pour terminer, à partir du moment où une classe d’actifs pèse plus de 10% de votre patrimoine, il ne faut pas éluder le fait que vous êtes sujet aux risques qui vont avec (problèmes de gestion / fiscalité / risques intrinsèques à la classe d’actifs…). Il est donc important de diversifier son patrimoine pour l’optimiser en totalité.

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