Les secteurs économiques les plus impactés par le Coronavirus

BEHEJOHN Wilfried

Conseiller en gestion patrimoniale

La plupart des secteurs d’activités sont actuellement exposés et dépendant au marché chinois, du fait de la globalisation de l’économie et libéralisme économique.  On peut prendre pour exemple le tourisme, les hôtels, les restaurants, le luxe… Sur la seule ville de Paris, le tourisme chinois est d’une importance considérable et son impact peut être rapidement quantifié (sur la restauration, les hôtels, les magasins de luxe…).

Le secteur du luxe va être impacté au niveau mondial. Avec des vols réduits dans la plupart des pays touristiques, notamment les USA dont les frontières seront fermées aux ressortissants européens, il y aura moins d’achat dans les magasins. Les sites de e-commerce vont aussi en pâtir avec la réduction des échanges par avion ou train. Les Chinois sont parmi les plus friands de produits de luxe, notamment la nouvelle classe moyenne et bourgeoise chinoise. Des entreprises comme LVMH risquent donc d’en souffrir.

Le secteur de la distribution et des centres commerciaux (retail) sera impacté. Cela parait normal, avec moins de touristes étrangers, il y aura moins de fréquentation dans les centres commerciaux. La consommation de biens risque de chuter de manière importante. Le géant américain Walmart commence notamment à montrer des signes de fatigue.

Le secteur de l’aérien est forcément impacté du fait de la pandémie mondiale. De nombreux pays commencent à fermer leurs frontières nationales et à réduire fortement les mouvements de personnes. Depuis le 30/01/2020, Air France a annoncé la fin de ses vols vers la Chine. Le manque à gagner de ce secteur va donc se compter en dizaines de milliards de $.

L’automobile est un des secteurs qui va le plus souffrir de cet épisode qu’est le Coronavirus. En effet, le gros de l’industrie automobile fait fabriquer ses modèles en Chine. La Chine que l’on surnommait autrefois l’atelier du monde, a donc une position monopolistique en termes de fabrication d’automobile, mais aussi des pièces liées aux voitures. Ainsi, si la Chine est touchée, c’est le marché mondial de l’auto qui l’est aussi.

 

Comment protéger des placements financiers ? 

La première des solutions serait de vendre vos titres dits « à risque ». Avec les turbulences actuelles sur les marchés financiers, certains actifs, notamment les actions sont à proscrire. Alors il est vrai que l’adage « pas vendu pas perdu » est plus que vrai. Toutefois, il faut savoir sauver les meubles ! Il vaut mieux perdre la main qu’un bras. Ainsi, il est important de prendre le temps de regarder vos actions et obligations dont la volatilité risque d’aller à la baisse pendant cette période de crise.

La deuxième serait d’utiliser des « stop loss ». C’est un outil de gestion utilisé sur les contrats d’assurance vie et les comptes titres / PEA. Le but est donc d’activer cette option afin d’activer la vente d’un actif au moment où celui-ci perd un certain pourcentage de valeur. Ainsi, cela vous permet de pouvoir limiter la casse sur vos investissements.

Le troisième moyen serait de pouvoir utiliser des techniques de « couverture » avec des actifs financiers. Par exemple en achetant des ETF (trackers) Bear qui vous permettront de profiter de la baisse actuelle des marchés, des produits futures, des options… L’achat d’or et de pétrole qui sont des valeurs refuges par principe, peut vous permettre de protéger votre portefeuille financier, notamment pour l’or. En mettant des options sur le Brent (pétrole), vous pourrez vous protéger tout en profitant de la remontée de son cours dans les semaines à venir.

Naturellement, il est important de faire cela avec un professionnel car ce sont des décisions importantes à prendre et dont la mise en œuvre aura un impact important sur votre patrimoine financier.

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 Comment gagner de l’argent en période de Coronavirus ? 

 

En cette période d’épidémie, il existe plusieurs secteurs sur lesquels investir. En toute logique, le secteur de la santé et les équipements de protection sont les secteurs à surveiller. Cela parait logique en période de pandémie. Des sociétés comme Delta Plus Group représente une excellente opportunité.

Acheter de l’or est une valeur refuge en cas de période économique trouble. Il représente un actif excellent dans des contextes de haute volatilité et d’incertitudes sur les marchés financiers. Vous pouvez en acheter en format physique (pièces) ou en dématérialisé via des ETF. En achetant des pièces d’or, n’oubliez pas les frais de garde, il faudra les prendre en compte ! L’achat d’actions dans des sociétés minières peut être une solution pour combiner métal jaune et produits financiers.

Pour finir, l’immobilier. Le secteur immobilier fait partie des actifs tangibles qui ne sont pas affectés par les marchés financiers. Les personnes qui font par exemple de la location courté durée risquent d’être affectés du fait qu’il y aura moins de déplacement et de tourisme en France. Mais pour ceux qui font de la location classique, il ne devrait pas y avoir de problème. Ainsi, ce genre de crise va amener les investisseurs à se ruer encore plus sur l’immobilier, malgré des conditions d’accès aux crédits immobiliers plus serrées qu’il y a quelques temps.

                                <p><em>Vous l’aurez donc compris, cette période de trouble nécessite un suivi important de votre épargne et de vos placements financiers. Nos experts se mettent à votre service pour une analyse complet de votre portefeuille boursier mais surtout un conseil et un suivi sur mesure pour vos placements. N’hésitez pas à télécharger notre dossier spécial « placements » </em>
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PLACEMENTS _ COMMENT ÉPARGNER LORSQUE L’ON EST LOCATAIRE _

Placements : vers la fin du fonds euros ?

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Aujourd’hui, votre conseiller EasyGP va évoquer avec l’actualité de la gestion de patrimoine, et plus particulièrement celle de l’assurance vie, enveloppe fiscale préférée des Français.

Comme vous avez pu le voir depuis bientôt 1 an, le gouvernement fraichement élu du Président Macron enchaine les réformes sur un rythme effréné. Tout y passe : fiscalité, placements, travail, chômage, SNCF … Nous allons notamment nous concentrer sur l’aspect fiscalité et placements.

Cela a été annoncé dans son programme, le président souhaite rediriger l’épargne des Français vers l’économie réelle et les marchés financiers afin de dynamiser la croissance du pays. Et pour se faire, il décide de reformer l’enveloppe fiscale préférée des Français : l’assurance vie.

L’assurance vie est une enveloppe fiscale permettant de pouvoir sécuriser une partie de son capital sur ce que l’on nomme « le fonds euros », et pour les plus vaillants, de dynamiser leur argent via les marchés financiers et immobiliers à travers les UC (unités de compte).

Néanmoins, on constate depuis la crise de 2008, un abaissement général du rendement du fonds euros. En effet, celui-ci est principalement composé d’obligations d’états européens et de grandes entreprises européennes émettant de la dette. Beaucoup de personnes se rendent compte de nos jours que le fonds euros n’apporte quasiment plus de rendement, et donc en recherchent de nouvelles sources.

Dès lors, le gouvernement cherche un moyen d’inciter les épargnants à prendre plus de risques tout en garantissant une certaine sécurité du capital. C’est ce que nous allons voir maintenant ensemble.

Le fonds euros traditionnel

Il se définit par un effet cliquet qui sécurise les intérêts générés de façon annuelle par l’épargnant, tout en garantissant à tout moment le montant du capital investi. En d’autres mots, l’argent et les intérêts capitalisés via votre fonds euros sont exemptés de tout risque de perte en capital.

Notre ministre de l’économie et des finances, Bruno le Maire, a lancé le débat via la future loi PACTE (plan d’action pour la croissance et la transformation des entreprises). Celle-ci devrait voir le jour en avril 2018.

Ce plan très ambitieux du gouvernement Macron est de permettre aux entreprises d’avoir un champ plus libre pour innover, grandir et créer de l’emploi. En ce qui concerne le volet de l’épargne et notamment l’assurance vie, le but est d’orienter les capitaux investis sur des placements à long terme. Le but est clair et assumer : il faut que les entreprises françaises en profitent !

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Lorsque l’on regarde la composition d’un fonds euros, il est généralement comme cela : 80% d’obligations ou plus en moyenne dont 1/3 de pays européens, le reste étant de la dette d’entreprise. Pour les quelques pourcents restants, ils sont composés d’actions européennes. Le gouvernement souhaite que les assureurs puissent augmenter la part d’action dans leurs différents fonds euros, tout en respectant le besoin d’immobilisation de fonds propres obligatoires depuis la directive Solvabilité 2.

 

Vers un fonds euros 2.0 ?

Ainsi le projet serait de « de moduler la garantie des nouveaux contrats d’assurance vie en fonds euros selon la durée de détention avec une garantie minorée en cas de détention sur une durée limitée, et une garantie bonifiée en cas de détention longue, autour d’une durée pivot de 8 à 10 ans », selon les dires du ministre.

Pour faire plus simple, le but est de faire en sorte que les nouveaux contrats d’assurance vie en fonds euros deviennent des fonds euros – croissance. Le fonds euros – croissance n’a jamais connu de grand succès d’un point de vue commercial. En donnant ce petit coup de pouce, le gouvernement essaye de promouvoir ce type de contrat dont le but est de surperformer le fonds euros traditionnels.

Un capital garanti uniquement à terme ?

Contrairement au fonds euros que nous connaissons qui est garanti à tout moment, le fonds euros – croissance est garanti uniquement si l’épargnant respecte la durée d’engagement, à savoir 8 ans minimum.

Certains fonds euros – croissance ne garantissent au minimum que 80% du capital sur une échéance donnée. En contrepartie, l’assureur qui gère le fonds peut se permettre plus de « souplesse » et donc investir dans des actifs apportant plus de rendement mais aussi plus de risques pour l’épargnant.

Mais comme le fonds euros traditionnel, le fonds euros – croissance est fortement pénalisé par les conditions de marché actuelles (inflation très faible, taux d’intérêt faibles, reprise douce de l’économie européenne…). Donc à moins de miser sur une échéance plus longue que la durée minimale de 8 ans, il est difficile de trouver de la croissance et de la performance pour le gérant du fonds comme pour les clients.

Vous l’aurez donc compris, l’assurance vie va faire partie de ces chantiers en pleine réforme, annoncés par le gouvernement Macron. Il faudra attendre et voir l’impact de la loi PACTE sur l’épargne des ménages.

Pour bénéficier de l’expertise patrimoniale EasyGP, contactez un conseiller ici: https://easygestiondepatrimoine.com/contact/#.XAERGej0nIU

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PLACEMENTS _ LE PEA, LE PARADIS FISCAL POUR LES ACTIONS EUROPÉENNES

Placements: le PEA, le paradis fiscal pour les actions européennes

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Aujourd’hui, votre conseiller EasyGP va évoquer avec vous l’actualité de la gestion de patrimoine, et notamment celle des marchés financiers.

Comme vous pouvez le voir depuis quelques semaines, les marchés financiers américains, européens et surtout français, sont en période de turbulences. Contrairement à la fin de l’année de 2017 où la tendance était vers une augmentation stable et constante de la plupart des indices boursiers, ces derniers temps, les marchés financiers alternent entre le bon et le mauvais.

 

Cela a tendance à effrayer une bonne partie d’investisseurs assez peu enclins à prendre des risques, mais aussi à stimuler les plus avertis car ils y voient une occasion d’acheter des actions pour pas cher. Mais pour investir sur les marchés financiers, faut-il encore choisir l’enveloppe fiscale la plus adaptée à votre objectif.

Si vous souhaitez investir sur les marchés mondiaux, alors le compte titre est l’enveloppe qui vous convient. Mais si comme beaucoup vous souhaitez bénéficier d’avantages fiscaux et participer à la reprise de la croissance en France et en Europe, il vous faut absolument un PEA.

Le PEA est considéré par beaucoup comme étant un instrument de défiscalisation permettant à son propriétaire d’investir sur les marchés français et européens. Nous allons vous montrer son intérêt à travers cet article.

Le fonctionnement du PEA

 

Comme nous vous le disions plus tôt, le PEA (plan épargne en actions) permet de gérer un portefeuille d’actions principalement européennes. En effet, afin de pouvoir être éligible au PEA, il faut que les actions que vous souhaitez souscrire soient de pays de l’Europe (Zone UE + Suisse et Scandinavie). Ainsi, une action norvégienne est éligible au PEA.

 

Si vous souhaitez souscrire une part de fonds d’investissement type SICAV ou OPC, il faut que celui – ci soit composé à 75% d’actions européennes.

 

Le reste pouvant être des liquidités, des obligations…

Vous l’aurez donc compris, ce type d’enveloppe s’adresse à des clients qui n’ont pas peur de prendre du risque et qui recherchent du rendement sur le marché spécifique des actions. Mais contrairement au compte titres ordinaire, il possède un plafond de versement. Il est de 150.000€ pour un PEA ordinaire et de 225.000€ pour un PEA PME (150.000 + 75.000). Au-delà de cette limite, il est impossible de verser des sommes supplémentaires.

 

Avec environ 4 millions de PEA souscrits en France, autour de 90Mds€ d’encours sous gestion et près de 60.000 au plafond règlementaire, cette enveloppe a su conquérir un segment d’investisseur important en France.

Il faut aussi savoir qu’il existe deux types de PEA : le PEA bancaire et le PEA assurance. Le PEA bancaire est composé d’un compte titres et d’une poche en espèces. Ainsi, lorsque vous mettez de l’argent sur votre PEA, celui – ci va sur la partie en espèces qui sert à alimenter le compte titres via l’achat d’actions ou d’OPC éligibles. Le PEA assurance correspond à un contrat de capitalisation, un peu comme un contrat d’assurance vie. On peut le souscrire auprès d’un assureur et présente l’intérêt de proposer une rente viagère pour le souscripteur qui le souhaite, au lieu de faire un retrait en capital.

Un véritable « paradis fiscal » pour les investisseurs en actions

 

Afin de continuer d’attirer de plus de monde et de rechercher plus de souscription à cette enveloppe fiscale unique, le gouvernement a employé les grands moyens ces dernières années. Avec notamment le relèvement du plafond de versement qui est actuellement de 150.000€ / personne ou 300.000€ pour un couple. A ceci a été ajouté la partie PME qui relevé le plafond de 75.000€ supplémentaire (150.000€ pour un couple).

Le but recherché est explicite : faire participer les investisseurs français à la reprise économique du pays et de l’Europe via les marchés financiers.

Grace au PEA, un investisseur peut placer son argent sur les marchés financiers français et européens dans leur globalité. Il peut donc acheter du TOTAL et du LVMH (France), comme du BMW (Allemagne), FIAT (Italie), TESCO (Angleterre) ou encore Clariant (Suisse).

 

Pour les chefs d’entreprises, il est possible d’y placer les actions de son entreprise et ce peu importe le secteur d’activité, dès lors que vous détenez moins de 25% du capital de l’entreprise. C’est donc un moyen intéressant de gérer une éventuelle plus-value de votre entreprise.

Le cycle de vie du PEA

 

Afin de profiter en totalité des avantages fiscaux du plan épargne en action, il faut être patient. En effet, comme pour toute enveloppe fiscale avantageuse, l’Etat a mis une condition de temps. Il faut donc conserver au minimum son PEA 5 ans afin de jouir de ses avantages.

 

Le PEA comme l’assurance vie, possède plusieurs périodes de vie pendant lesquelles on peut voir une variation dégressive de la fiscalité.

 

Entre le moment où vous avez ouvert votre PEA et une période de 2 ans, si vous faites un retrait de votre argent, même si ce n’est qu’1€, alors votre PEA se clôture de manière automatique. Si vous faites une plus-value, alors la fiscalité sera de 39.7% (22.5% d’impôt sur la plus-value + 17.2% de PS).

Si vous retirez entre 2 ans et 5 ans, alors il en sera de même, votre PEA sera automatique clôturé. Toutefois, la fiscalité appliquée à vos plus-values sera moins importante. Elle sera de 36.2% (19% d’impôt sur la plus-value + 17.2% de PS).

 

C’est à partir du 5e anniversaire que le PEA prend tout son sens. Si vous clôturer entre 5 ans et 8 ans, tout retrait provoquera irrémédiablement la clôture du plan mais vous serez exonérés d’impôt sur la plus-value. Vous ne payerez donc que les PS, soit 17.2%.

Si vous retirez après 8 ans, le PEA ne sera pas clôturé. En revanche, vous ne pourrez pas effectuer de nouveaux versements sur votre contrat. Et pour finir, vous resterez exonéré de la fiscalité sur la plus-value, mais pas des PS.

Vous l’aurez donc compris, le PEA est plus avantageux que le compte titres pour l’investisseur qui souhaite placer son argent sur les marchés financiers français et européens. En effet, avec le compte titres, il faut appliquer la Flat Tax, donc une fiscalité automatique de 30%. Rappelons que les particuliers ayant une TMI (tranche marginale d’imposition) inférieure à 30% peuvent demander au FISC de se faire appliquer une fiscalité égale à leur TMI.

 

Le PEA permet à l’investisseur patient (au minimum 5 ans) de ne payer uniquement que les prélèvements sociaux. La différence fiscale joue donc en la faveur du PEA dans ce match fiscal. Toutefois, le compte titres ordinaire demeure intéressant pour les investisseurs qui souhaitent placer leur argent sur les marchés boursiers mondiaux.

 

Vous l’aurez donc compris, il est possible d’investir sur les marchés financiers tout en bénéficiant d’avantages fiscaux indéniables.

EasyGP vous propose d’investir sur un PEA et de bénéficier de notre expertise sur les marchés français et européens. N’hésitez pas à venir vous renseigner afin d’avoir plus d’informations sur les investissements financiers et les packs EasyGP: Pack Jeunes / Pack Finance / Pack Patrimoine+.

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Le Smallcap: entre financement de proximité et recherche de rendement

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Aujourd’hui, votre conseiller EasyGP va évoquer avec vous l’actualité de la gestion de patrimoine, et plus précisément celle des produits financiers. Comme vous pouvez le voir depuis quelques années, les taux d’intérêt sont à un niveau historiquement bas. Conséquence de cela, l’épargne bancaire des Français ne rapporte quasiment rien. Le taux du Livret A est 0.75% net depuis quasiment 3 – 4 ans.
 
De nombreux épargnant se retournent donc vers les marchés financiers, par conviction, intérêt ou par conseil de professionnels de l’investissement. Et le marché action fait clairement guise de champion en ce qui concerne l’épargne des Français. Au sein de ce marché aux possibilités infinies se trouvent le Smallcap, un petit compartiment de la finance de marché qui intéresse de plus en plus d’épargnant. Nous allons voir ensemble de quoi il en ressort.

Définition et intérêt du Smallcap

 
Le Smallcap est une notion que l’on utilise uniquement en finance de marchés. Cela correspond à des entreprises cotées en bourse de petites tailles, en général avec une capitalisation boursière inférieure à 2Mds€. On parle donc de très petites entreprises comparées à d’autres telles que BMW, LVMH ou encore TOTAL. Ces entreprises étant très souvent des PME, ce sont le genre d’entreprise tres souvent à l’origine de la croissance dans les pays industrialisés.
 
On sait que la croissance provient plus des petites entreprises que des grosses. Pour une raison simple, elles ont un potentiel de croissance largement supérieur aux grandes entreprises, qui ont déjà un vécu et un historique, donc ont eu plus de temps pour se développer. Investir dans un fond Smallcap, c’est avant tout investir dans de jeunes entreprises et la reprise économique d’un pays.
 
Mais revenons à notre sujet de base, comment avoir un meilleur rendement. On trouve de nombreux fonds commun de placement sur le Smallcap. Ce type de fonds permet aux investisseurs de placer leur argent sur des entreprises de proximité, cela donne un sens aux investissements que l’on peut faire. 

Le Smallcap: entre financement de proximité et recherche de rendementMais surtout, il s’agit généralement de fonds avec une performance très élevée. La raison est la suivante: les petites entreprises tentent et innovent beaucoup plus que les grandes. Ainsi, lorsque les investissements alloués à l’innovation fonctionnent, tous les voyants sont généralement au vert (chiffre d’affaires, bénéfices, marges…). On retrouve donc souvent dans les bonnes années et les fonds bien gérés, des performances entre 10% et plus par an.

Utilisation du Smallcap dans un portefeuille diversifié
 
Comme nous le disions précédemment, le Smallcap apporte un boost important à vos investissements mais permet aussi de le diversifier. En effet, la plupart des investisseurs placent leur épargne sur des actions des indices principaux (CAC40, DAX30, S&P500…) et n’ont donc accès qu’aux plus grandes entreprises.
 
L’intérêt de ce genre d’indice est de pouvoir investir sur des actions « plus ou moins solides » car connues du grand public (LVMH, BMW, Amazon…). Et comme nous le disions, leur célébrité leur permet d’avoir une assise importante sur les marchés avec une croissance stable et fréquente. Cela a pour effet d’avoir une performance relativement faible.
 
Dans le cas du Smallcap, il s’agit littéralement d’investir dans des « pépites ». Ainsi, en investissant sur ce genre d’actions ou de fonds d’investissement, vous pouvez diversifier vos avoirs et jouer sur les deux tableaux, à savoir jouer la prudence et la « sécurité » avec des actions de grandes entreprises pour avoir un rendement assez faible et de l’autre coté, jouer le dynamisme et tenter de booster votre portefeuille.
 
Il est possible d’investir directement dans une action faisant partie du Smallcap, il faudra donc chercher dans les compartiments les plus bas des différents indices (CAC All – Trades pour la France) afin de trouver la perle rare. Il est aussi possible de souscrire à des fonds uniquement alloués sur ce genre d’entreprise.
 
On peut en trouver sur la plupart des pays (France, Allemagne, USA…).Toutefois, il ne faut pas négliger un certain élément. En cas de mauvaise année (crise ou mauvaise gestion), la performance peut être très négative, dépassant parfois les -10% sur l’investissement effectué. Il faut donc avoir un profil de risque au minimum sécuritaire (jusqu’à 30% d’exposition aux actifs risqués) pour y investir.
 
La prudence sur ce type de fonds est donc de rigueur mais son intégration dans un portefeuille financier, permet d’en augmenter facilement le rendement.
 
Pour bénéficier de l’expertise financière EasyGP, contactez un conseiller ici: https://easygestiondepatrimoine.com/contact/#.XAERGej0nIU

 

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Economie: le gouvernement Macron annonce son grand plan pour l’industrie

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Aujourd’hui, votre conseiller EasyGP va évoquer avec vous l’actualité de la gestion de patrimoine, et plus précisément celle de l’économie française. De nombreux investisseurs se posent la question du rendement de leurs différents placements. Toutefois, avant de songer à investir son capital et ses économies dans tel ou tel type de placement, il est bon d’analyser la situation du pays dans lequel l’investissement en question se fera.
 
Ces dernières années, la filière industrielle française a vu nombre de ses entreprises disparaître pour raisons économiques ou plus simplement, être délocalisées. Le gouvernement Macron a mis comme priorité de son mandat, la sauvegarde voire la résurrection du secteur industriel. Nous allons donc voir quelle sera sa stratégie pour l’avenir quant à ce secteur tant délaissé, mais aussi les opportunités que cela peut procurer pour un investisseur particulier.

Un soutien fort de l’état

 
« On ne va pas lâcher notre industrie ! ». Voici quels étaient les mots du Premier Ministre, Edouard Philippe lorsqu’il a présenté devant de nombreux journalistes la nouvelle stratégie industrielle du nouveau gouvernement français. Depuis le 01/01/2018, un fond public d’aide au renouveau de l’industrie vient d’être créé à l’initiative gouvernementale.
 
Il sera de 10 Mds€ et financé par les récentes cessions d’actions étatiques au sein des sociétés Engie et Renault, pour une somme d’environ 2 Mds€. Les 8 Mds€ manquants seront constitués d’actions dans des entreprises nationalisées, dont la vocation à terme ne seront pas d’être vendues. Toutefois, ces actions versent régulièrement des dividendes. C’est avec ces mêmes dividendes que le fonds sera alimenté.

Economie: le gouvernement Macron annonce son grand plan pour l'industrie

A la reconquête de l’industrie française

 
Le Premier Ministre français a annoncé que « l’industrie était un outil de reconquête » économique. Il a aussi évoqué le fait que dorénavant, l’état deviendrait un partenaire de ce secteur. Il est donc fort à parier que les nombreuses réformes actuelles mais aussi futures du gouvernement Macron auront pour but de soutenir ce secteur fortement affaibli depuis une dizaine d’année.
 
Edouard Philippe défend « une ouverture franche à l’Europe » et veut mettre en avant une « politique européenne industrielle ». Il sera donc intéressant de voir en quoi le marché unique européen et les différents autres états de la zone euro pourront permettre à la France de faire renaître un secteur industriel au plus bas depuis une décennie. En effet, une mise en commun des objectifs nationaux et européens pourrait avoir un effet bénéfique sur le secteur industriel français.
 
Toutefois, l’hégémonie économique de notre voisin allemand pourrait mettre à mal ce doux rêve. D’autant plus, que les autres pays membres de la zone euro ne voudront pas se laisser faire et n’avoir que des industries à faible valeur ajoutée à développer. Cela irait à l’encontre de leurs besoins et intérêts économiques, surtout que le fossé entre eux et le couple Franco – germanique ne serait que plus grand.
 
Il y évoque aussi une sorte d’interventionnisme économique en cas d’OPA (offre publique d’achat) sur les « champions français de tout secteur ». De nombreux politiciens ces dernières années, avaient émis l’idée de l’intervention de l’Etat en cas « d’attaque sur un des fleurons de l’industrie française ». L’ancien ministre du redressement productif sous l’ère Hollande (Arnaud Montebourg) en faisait partie. On a eu en 2014 l’OPA du cimentier français Italcementi, qui était depuis de 1992 une filiale d’une société italienne. Actuellement, on a le bijoutier français Baccarat qui pourrait se faire racheter par la société Fortune Fountaine Capital.
 
Il sera donc intéressant de voir le comportement du gouvernement français en cas de rachat d’une grosse entreprise par une autre entreprise allemande par exemple, afin de voir si le discours affiché est simplement de façade ou s’il sera maintenu même face à notre meilleur ami / ennemi.
 
 

Economie: le gouvernement Macron annonce son grand plan pour l'industrie

La place de l’industrie française à l’international
 
Un soutien direct a été affiché en ce qui concerne l’accompagnement de l’Etat dans les domaines de la voiture autonome et des batteries électriques. Des sociétés telles que Peugeot ou encore Renault devraient donc recevoir de nouveaux fonds afin de devenir des pionniers européens et mondiaux dans le domaine. Il y aura également un « renforcement du dispositif public d’accompagnement et de financement à l’export ».
 
Le but est donc tout tracer, refaire de la France une puissance industrielle qui exporte, donc une puissance industrielle à l’aura internationale. Il est vrai que ces dernières années, l’avènement de la Chine a complètement changé la donne. Les seules vraies puissances actuelles sont la Chine, les USA et l’Allemagne.
 
Le premier ministre français a clairement fermé la porte à une baisse des cotisations sociales tant que la situation des finances publiques ne sera pas plus saine. Toutefois, une réflexion se fera avec les collectivités territoriales afin de modifier la fiscalité de la production, et donc refaire de l’industriel un secteur attractif pour les entrepreneurs, mais aussi pour les investisseurs particuliers et institutionnels.
 
Malgré le fait que l’économie repasse au vert depuis quelques mois, le secteur industriel français a franchement souffert ces dernières années de toutes les fermetures et délocalisations. Il y a 15 ans, la part de l’industrie dans le PIB français était de 16.5%, elle est de nos jours de 12.5%. Et cela a eu pour conséquences, la destruction d’un million d’emplois.
 
Vous l’aurez donc compris, la relance du secteur industriel français est une excellente nouvelle à tous les niveaux, que ce soit de la compétitivité de l’économie française, le chômage, une France plus solide économiquement… Cela représente une opportunité pour les clients particuliers de pouvoir investir de miser à terme sur une potentielle plus-value du fait du redressement économique français.
 
Les marchés financiers seront donc à surveiller, notamment en ce qui concerne les entreprises du secteur industriel dont la valeur pourrait augmenter à moyen terme (d’ici 4 à 5 ans). Les entreprises industrielles cotées en bourse ont souvent l’habitude de verser un dividende, c’est donc un élément à prendre en compte lors de la composition de vos portefeuilles.
 
 
Pour bénéficier de l’expertise financière EasyGP, contactez un conseiller ici: https://easygestiondepatrimoine.com/contact/#.XAERGej0nIU
 

 

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Placements: les meilleurs investissements de l’année 2017

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En cette fin d’année, votre conseiller EasyGP va évoquer avec vous l’actualité de la gestion de patrimoine et notamment, les placements les plus rentables de l’année 2017.
 
Nous sommes tous à la recherche de rendement et d’un investissement qui nous apporte beaucoup plus que le 0.75% net d’impôts, correspondant au taux du Livret A. Nous allons donc décortiquer avec vous tous les types d’actifs : des produits financiers à l’immobilier, en passant par les forêts, le vin, les bijoux… Nous allons tout analyser ensemble et essayerons de prendre à chaque fois les 5 premiers de chaque catégorie.
 
 

Les produits financiers

 
Dans cette catégorie, nous allons voir ensemble les différents produits financiers mais aussi les enveloppes qui les contiennent. Car en fonction du contrat dans lequel vous logez vos produits financiers, le rendement peut être différent.
 
Assurance vie : l’assurance vie est l’enveloppe fiscale favorite des Français. Permettant de préparer sa retraite, se créer un capital, transmettre son capital, préparer ses projets à long terme… Ce contrat est un des plus souples qui existe en France.
 
En 2016, on comptait environ 54 millions de contrats, soit quasiment 1 par Français. Avec une fiscalité dégressive dans le temps et l’apparition de la Flat Tax, l’assurance vie a encore de beaux jours devant elle. Et malgré la baisse des rendements des fonds euros, il est possible de trouver du rendement avec ce type de contrats. Voici donc les meilleurs contrats par types :
 
 
Les meilleurs fonds euros : Evolution Vie (Aviva Vie), Epargne retraite multigestion (Generali Vie), Altiscore Multisupports (GPM Assurances)
 
Les meilleurs contrats multisupports adressés au grand public : Assurance vie multisupport Afer (Aviva Vie), Livret Jeun’Avenir et Actepargne 2 (La France Mutualiste)
 
Les meilleurs contrats multi-supports diversifiés (possibilité d’inclure de l’immobilier via les SCPI ou OPCI) : Epargne retraite 2 (Allianz), Assurance vie Oney (Suravenir), Valvie 3 (Bred Banque populaire)
 
OPC : les OPC (organisme de placement collectif) sont des fonds proposant au grand public de pouvoir investir sur les marchés à coût réduit sur certaines zones géographiques, selon certaines thématiques…
 
C’est typiquement le genre de produit que votre banquier vous propose généralement lorsqu’il vous dit « j’ai un nouveau placement à vous proposer ». Ce type de placement est très important car il permet d’investir sur les marchés à coût réduit et d’avoir accès à toute sorte d’actifs financiers (actions, obligations, monétaire…) et ce, tout en bénéficiant de l’expertise d’un gestionnaire de portefeuille averti. Nous allons donc vous montrer les meilleurs fonds par thématiques :
 
Actions Smallcap USA et Europe (entreprises cotées en bourse de petites tailles) : USA -> les fonds JP Morgan avec en moyenne + 20% de rendement sur l’année 2017, Europe -> Oddo Active Smaller Companies (environ +25%), Lazard Investissement PEA-PME (environ +29%), Amilton Premium Europe R (environ +30%)
 
Actions USA : Zone n°1 en termes d’investissements boursiers en 2017 et en général, les USA ont profité de l’annonce du Président Trump par rapport à l’allègement de la fiscalité pour capter encore plus de flux financiers.

De ce fait, les actions et les fonds américains ont généralement pris de la valeur -> Morgan Stanley Investment funds US advantages (environ +30%)
 

Actions zone Europe : avec l’augmentation des prix des actions et des fonds américains, de nombreux investisseurs se sont tournés vers la zone Europe qui propose un potentiel de croissance important et des prix inférieurs à ceux des USA -> BlackRock Global Funds European Special Situation A2 (environ +17%), JP Morgan Funds Europe Strategic Fund C (+17.5%), Metzler European Concentrated Growth B (environ +29%)
 
Actions internationales : avec une économie mondiale qui reprend doucement suite au choc financier de 2018, il est intéressant d’investir sur plusieurs zones géographiques afin de pouvoir allier sécurité (USA et Europe) et performance (Chine et pays émergeants) -> Comgest Growth World Eur R (environ +20%), Allianz Global Equity IT (environ +25%), MainFirst Global Equities Fund C (environ +40%)
 
A savoir que vous pouvez souscrire ces fonds et décider de les intégrer à l’enveloppe fiscale de votre choix (assurance vie / PEA / compte titres).
 
  • Actions : beaucoup d’investisseurs s’intéressent au « Trading » et souhaitent investir directement dans les actions qu’ils décident de choisir pour plusieurs raisons (affectives, conseils d’un proche…). Nous allons donc vous donner les actions qui ont le plus performés sur l’année 2017 par zone géographique et dans l’ordre depuis le 1er janvier 2017
  •  
  • France : Air France KLM (environ +162%), SOITEC (environ +106%), Ubisoft (environ +92%), Kering (environ +86%), Faurecia (environ +81%)
  •  
  • Europe : Italcementi (Italie : environ +142%), Altri (Portugal : environ +124%), Anima – – Holding (Italie : +118%), Gamesa (Espagne : environ +106%), Peugeot (France : environ +77%)
  •  
  • USA : Align Technology (environ +143%), NRG Energy (environ +120%), Micron Technology (environ +109%), Vertex Pharmaceutic (environ +97%), Wynn Resorts (environ +95%)
 
* Une mention toute spéciale aux cryptomonnaies et notamment au Bitcoin, qui ont explosé cette année. Avec un BTC qui avait à un moment atteint la somme de 16.000$ pour une unité. Vous pouvez retrouver l’analyse de ce phénomène sur « le dossier spécial cryptomonnaies »
 
Vous voyez donc bien que les marchés financiers peuvent vous apporter un sérieux coup de boost à vos placements, à conditions que l’investissement soit maîtrisé et en cohérence avec votre stratégie patrimoniale d’investissement.
 

L’immobilier

 
L’immobilier est un des piliers de la gestion de patrimoine. Comme beaucoup d’investisseurs, vous vous intéressez surement à l’immobilier, que ce soit pour y vivre à titre de résidence principale, comme pour de la location.
 
La location nue consiste à faire louer un bien immobilier sans aucun meuble. La plupart des dispositifs de défiscalisation s’effectuent via de la location nue, le plus connu étant la loi Pinel qui permet une réduction d’impôt des lors qu’un bien nu et neuf est loué à un particulier pendant une période minimum de 6 ans. On a tendance à proposer de la location nue pour des couples ou des familles.
 
La location meublée, au contraire de la location nue, permet de pouvoir faire louer un bien entièrement meublé, afin que le locataire n’ait qu’à ramener ses affaires personnelles pour vivre dans le logement. Il existe une liste des biens à posséder au sein de son logement afin qu’il soit considéré comme meublé (décret n° 2015-981). L’avantage premier de la location meublée est que le locataire peut emménager rapidement avoir l’impression qu’il est déjà chez lui. Ce type de location s’adresse donc à des personnes seules ou en déplacement (étudiants, voyageurs) mais aussi via la location saisonnière pour des familles en vacances (type Air BnB).
 
Nous allons donc vous donner les rendements bruts moyens par région (logements neufs et anciens combinés, location nue et meublée incluses) :
 
Sud-Est : Marseille, Nice et Aix en Provence avec en moyenne 12% de rendement brut par an
 
Paris Île de France : entre 2 et 17% de rendement brut par an, le meilleur rendement se trouvant dans le 18e et à proximité (avec un rendement max de 18%), Neuilly et Levallois s’en sortent avec des rendements entre 4 et 12% bruts. Dans le 93 (Saint Denis), on trouve un rendement entre 4 et 8%
 
Ouest de la France : Nantes, Bordeaux, Rennes avec un rendement maximal de 8%.
Grand-Est et Région Rhône-Alpes : Lyon avec un rendement moyen de 6%, Strasbourg de 5.5% et Dijon de 6%. Grenoble a aussi un rendement moyen de 6%
Les SCPI : ce sont des parts de sociétés de location immobilière. Au lieu d’acheter un bien en direct, l’investisseur va via l’achat des parts, donner de l’argent à un gestionnaire, qui va acheter des biens immobiliers et les faire louer.
 
Généralement, les locataires sont des professionnels. Ce même gestionnaire va collecter les loyers, s’occuper des différents frais à payer (nettoyage, réparation, gestion locative…). Une fois que les frais seront déduits, restera le loyer net qui sera redistribué aux détenteurs de parts en fonction du capital investi dans la société.
 
Les SCPI permettent donc d’avoir accès et d’investir dans de l’immobilier professionnel (en général) et de pouvoir toucher des loyers, comme n’importe quel propriétaire, et sans l’inconvénient de devoir gérer soi-même le bien.
 
Les SCPI se sont démocratisés ces dernières années auprès de clients souhaitant obtenir des revenus fonciers, tout en ne souhaitant pas gérer de biens locatifs par eux-mêmes. Nous allons donc voir ensemble les meilleurs SCPI de l’année 2017 :
SCPI Corum (environ 6.5% nets)SCPI Epargne Pierre (environ 6.03% nets)SCPI Primovie (environ 5% nets).

Les placements « plaisirs »

 
Pour ceux qui souhaitent investir leurs économies dans autre chose que l’immobilier et le financier, il existe d’autres types de placement que l’on nomme « placements plaisirs ». Comme le nom l’indique, ils donnent une connotation joyeuse à l’investissement. Nous allons vous donner quelques exemples :
 
– Le vin : alcool faisant partie du patrimoine français et surement le spiritueux français le plus commercialisé dans le monde avec environ 37 millions d’hectolitres produits, le vin fait aussi office d’investissement pour de nombreux clients qui souhaitent soutenir l’économie nationale mais aussi mettre du plaisir dans leurs investissements.
 
Avec un rendement entre 1.5 et 3% nets, l’achat de parts de vignobles n’est pas l’investissement le plus lucratif qui soit. Et pourtant, il apporte de nombreux avantages tels que le versement de loyers comme pour n’importe quel bien loué, le paiement en bouteille, le droit de rencontrer le vigneron locataire du terrain utilisé, l’envoi de bouteilles millésimes aux porteurs de parts et surtout une fiscalité avantageuse.
 
– Les voitures de collection : les voitures de luxe et de collection plaisent aux acheteurs non seulement pour leurs moteurs mais aussi pour leurs carrosseries attirantes. Il faut aussi savoir que ce genre de voiture sont considérées comme un investissement.

 

En effet, ces dernières années, le marché des voitures de collections a explosé avec un rendement sur 10 ans d’environ +470%. De plus, avec la création de l’IFI (impôt sur la fortune immobilière, ancien ISF), les voitures de luxe et de collection sont sorties du champ d’imposition du FISC. Ce qui aura pour conséquence une plus grande flexibilité de ce marché avec de nouveaux investisseurs à la recherche du modèle de leurs rêves. Cela aura tendance à impacter le prix des biens existants.
 

Il est aussi possible d’investir dans l’art, les bijoux, les bois et forêts, les châteaux … Vous l’aurez donc compris, l’année 2017 aura été une année intéressante en termes d’investissements et de rendement. Le tout est de bien calibrer votre stratégie d’investissement et de choisir avec votre conseiller les bons placements. N’hésitez pas à venir vous renseigner afin d’avoir des informations sur les placements les plus performants et pour créer votre stratégie d’investissement.

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