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Placements : le PEL, un produit qui n’attire plus les foules

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Oct, 26
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Placements_ le PEL, un produit qui n’attire plus les foules
    Aujourd’hui, votre conseiller EasyGP va évoquer avec vous l’actualité de la gestion de patrimoine et notamment celle de l’épargne des Français. Comme vous le savez tous, depuis la crise financière de 2008, la rémunération de l’épargne bancaire a fortement baissé en France. Le fameux Livret A, un des produits d’épargne phare en France a vu son taux chuter de 4% au 01/01/2008 à 0.75% net d’impôts actuellement, et ce depuis le 01/01/2015. D’autant plus que le taux restera figé jusqu’au 01/01/2020. Quant au PEL, il était de 2.75% brut au 01/08/2008 et est actuellement de 1% brut. Si l’on enlève l’imposition (Flat Tax), il est de 0.70% net d’impôts, soit inférieur au Livret A. Et c’est en partant de ce constat que l’on remarque le PEL n’est plus le produit qui attirait les épargnants.  

Une collecte divisée par 5 en moins d’un an.

  Comme nous vous le disions, l’époque où le PEL attirait les foules n’est plus. Depuis 2 – 3 ans, la collecte d’épargne sur ce produit à tendance à baisser. Depuis janvier 2018, cette tendance baissière explose totalement. Selon certains chiffres, sur les 4 premiers mois de l’année 2018, le PEL a permis la collecte d’environ 570 Mds€. Si l’on compare par rapport à l’année 2017, la collecte est 5 fois moins importante en 2018 et 13 fois plus faible sur la période janvier – avril 2016.  

Des taux d’intérêt historiquement faible n’attirent pas les épargnants.

  Il est assez simple de comprendre la raison de désamour des Français pour ce produit d’épargne sans risque. En 2014, le PEL rapportait 2.50% brut et hors primes. Puis progressivement, il est passé à 2%, ensuite à 1.50%, pour finir à son taux actuel de 1% brut. A cela, il faut ajouter la nouvelle fiscalité du produit d’épargne logement. Avant, un épargnant était taxé sur les intérêts créés au bout de 12 ans, tant qu’ils ne cassaient pas son plan. Maintenant, le contribuable est taxé chaque année à hauteur de 30% sur les intérêts versés. On a donc un PEL avec une rémunération net d’impôts de 0.70%.  

Le PEL reste avantageux en cas de remontée des taux immobiliers

  Même si d’un point de vue pur rendement, avoir un PEL ne semble pas être la meilleure affaire du monde, cela reste intéressant de l’alimenter progressivement si vous souhaitez acquérir un bien immobilier. En effet, avec quasiment 5 à 10 ans de taux immobiliers ultra bas, il faut envisager une hausse de ces taux sur le moyen terme. Certains analystes financiers et économistes évoquent dès 2020. Ainsi, avoir un PEL à 1% permet d’obtenir un prêt à 2.20%. Avec la remontée des taux, cela reste un avantage, tout en sachant que les prochains taux devraient être supérieur à celui – ci. Pour finir, la BCE qui est en train de revoir sa copie songe à augmenter l’inflation afin de relancer d’être en accord avec la reprise certaine de la croissance en Europe.   Vous l’aurez donc compris, si vous souhaitez booster le rendement de votre épargne, il va falloir trouver d’autres solutions comme par exemple l’assurance vie / les marchés financiers ou encore l’immobilier. Pour bénéficier de l’expertise patrimoniale EasyGP, contactez un conseiller ici: https://easygestiondepatrimoine.com/contact/#.XAERGej0nIU  

Votre conseiller EasyGP

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