La gestion de patrimoine accessible.

Prenez conseil !

La gestion de patrimoine accessible.

  • 16 Rue Gabriel Péri, 94200 Ivry-sur-Seine

  • contact@easygestiondepatrimoine.com

  • 10:00
    18:00

Placements: combiner optimisation fiscale et investissements avec succès

    • Home
    • épargne
    • Placements: combiner optimisation fiscale et investissements avec succès
Nov, 06
0
droit succession,100 succession frais,89 droit de succession,82 la succession,79 notaire,78 succession notaire,77 droits succession,73 frais de succession,68 droits de succession,64 assurance vie,52 succession assurance vie,52 donation,34 succession maison,28 heritage,26 heritage succession,23 frais notaire succession,22 frais succession notaire,22 frais de notaire succession,20 frais de notaire,19 succession abattement,18 succession conjoint,17 déclaration de succession,16 abattement,16 renonciation succession,16 renonciation,16 RISING droits de succession 2019,Record droit de succession 2019,Record droit de succession maison principale,Record bareme succession 2019,Record succession season 2,Record succession saison 3,Record impot succession france,Record donation universelle et droits de succession,+2 750 % succession anomale,+2 700 % honoraires notaire succession,+450 % acte de notoriete,+350 % communauté universelle et succession,+350 % droit de succession entre frere et soeur,+350 % frais succession assurance vie,+250 % succession saison 2,+250 % assurance vie et droits de succession,+170 % frais de succession neveu,+170 % droit de succession neveu,+130 % impot succession,+60 % combiner optimisation fiscale et investissements avec succès EASYGP

Aujourd’hui, votre conseiller EasyGP va évoquer avec vous l’actualité de la gestion de patrimoine, et plus précisément va vous donner quelques conseils pour réussir au mieux vos différents investissements.

Comme vous le savez surement, la fiscalité des particuliers en France est une des plus oppressives des pays de l’OCDE. Seul certains pays de Scandinavie font mieux que nous. Les gouvernements successifs depuis une trentaine d’années, limitent le budget de l’Etat et du coup ses prérogatives.

Le gouvernement Macron annonce lui aussi une réduction de la dépense publique afin de baisser son déficit en dessous des 3% comme le demande l’Union Européenne. Une baisse de la dépense publique insinue automatiquement des investissements dans les infrastructures publiques moins importants.

Et avec une fiscalité qui ne fait qu’augmenter au fur et à mesure que le temps augmente, l’Etat a décidé de créer ce que l’on appelle « la carotte fiscale ». Le but, permettre à des particuliers d’investir dans des biens qui avant étaient la prérogative de l’Etat, en échange de réductions ou déductions fiscales. Cela permet donc à l’investisseur particulier de pouvoir placer son épargne dans des projets assez importants, tout en payant moins d’impôt.

C’est à ce moment que n’importe quelle personne peut se poser la question de l’intérêt de ce genre d’investissement, hormis l’aspect réduction fiscale. Nous allons donc voir ensemble quelques clés afin de faire vos investissements d’optimisation fiscale une réussite.

Choisir avec soin son investissement

 

Il existe une dizaine de possibilités d’investir son argent afin de baisser sa facture fiscale à la fin de l’année, voire plus. Les plus connues étant l’investissement locatif en nue de la loi Pinel, l’investissement en meublé de la loi Censi – Bouvard entre autres.

En investissant dans ce genre de placement immobilier, vous réduisez sur le long terme votre impôt sur le revenu, tout en vous créant des revenus (loyers) ainsi qu’un patrimoine via le crédit immobilier.

Toutefois, avant d’effectuer ce genre d’investissement, il est bon de prendre en compte votre situation patrimoniale dans son ensemble. A savoir : votre situation personnelle (mariage, célibat, enfants…), professionnelle (type de revenus et combien), patrimoniale (épargne et profil de risque), vos projets à moyen – long terme, mais surtout la raison pour laquelle vous souhaitez payer moins d’impôt. Car il est rare qu’une personne se réveille un matin en se disant uniquement « j’en ai marre, je paye trop d’impôts ». Il y a toujours une raison derrière cette volonté d’abaisser le niveau d’imposition (payer moins d’impôt pour préparer la retraite, payer moins d’impôt pour augmenter mon niveau de vie, pour me constituer un capital…).

Il faut aussi mettre en évidence qu’une économie d’impôt est toujours inférieure au montant de la somme investie. Que ce soit dans des investissements financiers ou immobiliers, le constat reste le même. L’Etat est prêt à vous faire un cadeau mais il a tout de même besoin de vous pour assurer son budget.

 

Par exemple, pour un investissement en loi PINEL, la réduction d’impôt maximale est de 21% en métropole. Pour un bien meublé en Censi – Bouvard, elle est de 11% sur 9 ans, soit environ 1.23% / an …

 

 

Il faut aussi prendre en compte le prix d’achat et de revente. Par exemple, il est plus rentable d’acheter un bien neuf en dehors du cadre d’un programme Pinel. Beaucoup de personnes oublient ce détail, mais la fiscalité du Pinel s’applique dès lors que le bien est neuf et qu’il répond aux normes BBC. Cela sera donc moins cher d’acheter un bien via un programme de résidences principales plutôt que d’acheter via un programme Pinel.

Il faut aussi considérer la performance passée de votre investissement. Pour ce qui est de l’immobilier, les lois perdurent dans le temps. Pour ce qui est des investissements financiers, il faut y faire très attention. Le risque, les différents frais ainsi que la liquidité du placement sont d’autres éléments dont il faut tenir compte. Ne pas négliger ces données et surtout ne pas penser que le plus important n’est au final que l’avantage fiscal.

Comment combiner les deux en toute sérénité ?

 

Pour se faire, vous aurez besoin d’un conseiller attentif et qui vous aidera à prendre les bonnes décisions en termes d’optimisation fiscale. Cela vous permettra de faire quelques calculs afin de pouvoir mettre en évidence la solution la plus adaptée à votre situation, tout en économisant sur certains frais.

On peut prendre par exemple le cas du PERP. Le PERP est un produit d’épargne spécialement pour la retraite, qui permet en plus d’épargner pour ses vieux jours de réduire l’addition fiscale. Et malgré son intérêt pour la préparation de la retraite, il n’est vraiment utile qu’aux personnes qui sont dans les plus hautes TMI (tranche marginale d’imposition), à partir de 30%. En dessous, l’intérêt fiscal n’est pas très avéré. Dans ce genre de cas, si vous souhaitez payer moins d’impôt, de simples dons ou encore le recrutement de personnel de maison (prof à domicile, personnel pour faire le ménage ou la cuisine) seront amplement suffisant.

Les placements les plus efficaces pour payer moins d’impôt

 

Comme nous vous le disions précédemment, l’utilisation d’un produit d’investissement défiscalisant nécessite la mise en lumière de nombreux éléments comme votre situation patrimoniale / personnelle … mais surtout de votre niveau d’imposition.

En effet, si vous payez par exemple 3000€ d’impôt et que vous êtes célibataire, il existe de nombreuses manières de baisser votre addition à la fin de l’année (dons aux associations / professeur à domicile / société de ménage à domicile / utilisation des frais réels au lieu des 10% de déduction sur les salaires et traitements …).

 

Toutefois, si vous êtes dans une situation où vous pensez que c’en est trop, alors nous vous recommandons de vous pencher sur les produits suivants :

  • PERP ou Retraite Madelin

  • PINEL

  • FCPI / FIP

 

Le PERP et la Retraite Madelin ont pour but de vous faire payer moins d’impôt, tout en vous constituant une épargne pour votre retraite. Cela se fait en fonction de votre TMI comme nous disions plus haut. Ainsi, une personne avec une TMI de 41% ne pourra économiser que 41€ si elle décide de mettre 100€ sur son PERP ou son produit retraite Madelin.

La loi PINEL est la loi de défiscalisation immobilière la plus connue. Elle permet de réduire votre impôt sur le revenu jusqu’à 63.000€ sur 12 ans. Il vous faut acheter un bien immobilier neuf, le faire louer nu (sans meuble) à un locataire dans une zone de « tension locative » (offre de logement largement inférieure à la demande) et sous couvert d’un plafond de revenus à ne pas dépasser.

Les FIP / FCPI permettent d’investir dans l’économie réelle, c’est-à-dire dans des entreprises innovantes ou des PME de votre région. La réduction d’impôt sur le revenu est de 18% dans la limite de 12.000€ pour un célibataire et de 24.000€ pour un couple. L’économie d’impôt se fait en N+1 par rapport à l’investissement. Ainsi, un couple qui investit 20.000€ en 2018, ne pourra économiser que 3600€ sur l’année 2019.

Pour finir, vous pouvez aussi décider d’investir dans un logement ancien, de le rénover et de le mettre en location. Les travaux que vous aurez effectués pourront vous faire profiter du mécanisme du déficit foncier. Si vos charges, par exemple les travaux, dépassent le montant des loyers encaissés, vous pouvez utiliser ce mécanisme. Vous pouvez déduire de votre revenu brut global (ensemble de vos revenus après déduction) jusqu’à 10700€ / an, et ce pendant 6 ans.

La limite de 10700€ s’applique par an et par foyer fiscal. Ce mécanisme ne s’applique uniquement qu’aux biens qui ont pour vocation d’être loués nu, c’est-à-dire sans aucun meuble. De cette manière, vous pouvez acheter un bien ancien en dessous de son prix de vente d’origine, le rénover et le personnaliser, vous constituer un patrimoine immobilier et payer moins d’impôt.

Vous l’aurez donc compris, il est simple et possible de combiner optimisation fiscale et investissement gagnant. Le tout est de prendre en compte votre situation à tout niveau et de bien vous renseigner, avant de faire un investissement non fructueux.

Pour bénéficier de l’expertise patrimoniale EasyGP, contactez un conseiller ici: https://easygestiondepatrimoine.com/contact/#.XAERGej0nIU

 

Votre conseiller EasyGP

 [/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row][vc_column][products columns=”2″ orderby=”title” order=”ASC” ids=”2423, 2411″][/vc_column][/vc_row]

J'aurais dû investir easy gestion de patrimoine immobilier-retraite-placements-transmission