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Bourse: marché des actions ou des devises, sur quel marché investir?

Avr, 13
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Aujourd’hui, votre conseiller EasyGP va évoquer avec vous l’actualité de la gestion de patrimoine, et plus précisément celle des marchés financiers. Ces dernières années avec la baisse des taux d’intérêt et de l’épargne bancaire en général, on a assisté à un nouveau phénomène : l’intérêt de plus en plus fort des particuliers pour les marchés financiers. De plus en plus de personnes s’intéressent aux actions, aux obligations, aux matières premières, aux crypto-monnaies et notamment au marché des devises.
 
De nombreux investisseurs particuliers se renseignent sur le marché des devises ou Forex (de son nom complet Foreign Exchange). C’est un marché particulier, qui demande plus de connaissance que le marché des actions. Nous allons donc vous donner quelques informations sur ce marché si particulier, et surtout faire un comparatif avec le marché des actions qui séduit toujours autant de monde.
 
 

Le Forex ou Foreign Exchange

 
Avec l’avènement d’internet et de certains sites de courtiers spécialisés, le « trading » sur les marchés boursiers s’est démocratisé. Il en est de même pour le marché des changes, c’est devenu aussi simple d’acheter des devises que d’acheter ou de vendre des actions.
De nouvelles plateformes de trading 2.0 permettent de passer des ordres de manière très fluide sur le marché des actions ou encore sur le Forex.
 
Mais tout d’abord, faisons un certain constat pour que tout le monde y voit clair. Les épargnants français cherchent du rendement depuis quelques années, environ une dizaine voire vingtaine d’années. Et cela se voit encore plus depuis la crise des Subprimes de 2007 / 08. De ce fait, beaucoup d’entre eux parfois trop naïfs ou trop gourmands, ont été séduits par des sociétés et des acteurs financiers leur promettant des rendements importants sur le marché des changes.
 

Bourse: marché des actions ou des devises, sur quel marché investir?

La conclusion, de nombreuses personnes se sont fait arnaquer et le gendarme financier, à savoir l’AMF, a été obligé de sévir fortement pour protéger l’épargnant français. De nombreux sites internet étrangers qui proposaient d’investir sur le Forex sont interdits sur le territoire Français. Ainsi, nous vous conseillons de lire les différents guides pratiques de l’AMF sur la protection de l’épargne et comment éviter les pièges et arnaques.
 
Ensuite, marché des actions ou des devises ? Pour commencer, il faut bien comprendre ce qu’est le marché des devises ou Forex. Il faut savoir que c’est un des plus gros marchés mondiaux en termes de flux financiers.
 
En 2016, d’après les chiffres de la FED mais aussi du FMI et de la BCE, les différents acteurs financiers échangeaient en moyenne 5.100Mds$ / jour sur le Forex, dont environ 1/3 était sur le marché dollar en spot (marché au comptant).
 
Vous comprenez donc que le marché $ est réservé aux cadors de la finance. On y retrouve notamment les banques centrales, les grosses banques commerciales telles que BNP, SG, UBS… des multinationales, des fonds alternatifs et autres poids – lourds. Et surtout depuis quelques années, des brokers intervenant pour des investisseurs particuliers
 
 

Investisseurs particuliers, venez c’est par ici !

 
Les premiers courtiers agissant sur le marché des devises comme Cambiste.com en France, ont eu une idée plus qu’intéressante : permettre aux particuliers d’investir sur le Forex, qui de base est un marché pour les cadors de la finance. Avec le développement de l’accès à internet pour les particuliers et surtout des connexions de plus en plus rapides et fiable, il est devenu simple d’accéder aux différents marchés financiers.
 
Il suffit d’un smartphone / tablette / ordinateur relié au net et le tour est joué. Il faut tout de même une plateforme de trading pour investir sur le marché des devises et ouvrir un compte chez un intermédiaire, et vous pouvez commencer à passer des ordres.
 
Depuis environ 10 ans, la technologie permet à quiconque de pouvoir accéder au Forex. Les plateformes de trading sont d’une fluidité inégalée et surtout compatibles avec les smartphones et tablettes. Tout est fait pour que l’investisseur puisse s’amuser sur le Forex (informations, graphiques, historiques…).
 
Comme nous vous avons dit, il faut faire attention à ne pas tomber sur un site escroc. Voici quelques règles à prendre en compte avant de donner vos coordonnées bancaires :
 
  • – Choisir un courtier dont le siège social est basé en France
  • – Se renseigner afin de savoir si ce courtier est validé par l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) et par l’AMF (Autorité des marchés financiers) -> ce sont les deux gendarmes en matière d’investissements financiers. 
  • – Lire la « Black List » de l’AMF

 

Actions et devises, choisissez un courtier qui propose les deux

 
Le meilleur plan serait de choisir un courtier vous permettant d’avoir accès au marché des actions, que ce soit en direct / via des OPC / des trackers, mais aussi à celui des devises. De cette manière, vous pouvez passer d’un marché à l’autre et donc jouer sur la volatilité (propension à augmenter ou à baisser pour un actif).
 
Car il est vrai que des fois, investir sur le marché des actions peut être assez ennuyant, les mouvements à la hausse comme à la baisse n’étant pas élevés. Vous pouvez donc à ce moment vous positionner sur le marché des devises pour ajouter du piment à votre journée, notamment grâce à l’effet de levier.Pour ce qui est des principaux courtiers généralistes, on retrouve BourseDirect et Boursorama.
 

Mais attention, les comptes à marges qui sont indispensable pour jouer sur le Forex ou encore les CFD (contrats sur différences) ne sont que très rarement proposés dans les différentes offres de services de ce genre de courtiers.
 
Néanmoins, l’investissement sur le marché des devises ou encore les actions avec effet de levier requiert de solides connaissances sur le fonctionnement des marchés. Et bien sûr, il y a des risques à savoir mesurer. Vous pouvez aussi vous tourner vers des courtiers spécialisés comme Saxo Banque ou encore IG France. Ils sont toujours dans le haut du classement annuels du cabinet Investment Trends.

 
Si vous souhaitez investir sur le Forex en comptant ou en utilisant les CFD, il faut ouvrir un compte à marge, c’est obligatoire. Voilà comment ça fonctionne, vous déposez une somme d’argent qui servira de « dépôt de garantie » pour le courtier. Cette somme est en fait placée sur un compte dans un établissement bancaire classique type BNP / LCL / SG.
 
 

Le petit plus du Forex, l’effet de levier

 
Alors comment ça fonctionne ? Le courtier avec lequel vous travaillez vous prête de l’argent pour investir, bien sur avec un taux d’intérêt. Voilà la raison pour laquelle vous pouvez investir une somme supérieure au « dépôt de garantie » initial. Mais vous avez aussi le choix d’investir moins que le dépôt de garantie. Dans tous les cas, il vous prête de l’argent.
 
Par exemple, vous déposez une somme de 15.000€ en guise de « dépôt de garantie », vous pouvez miser 1 fois, 2 fois, même 10 fois cette somme (on parle là de 150.000€) ou alors miser moins. Tout dépend de vous.
 
Pour vous expliquer l’effet de levier, nous allons prendre un exemple avec une somme de 15.000€. Vous avez au départ 15.000€ sur votre compte d’investissement et vous décidez d’investir via l’effet de levier 10 fois votre miser de départ, sur la paire € / $. Vous mettez donc 150.000€.
 
Au jour de la publication de l’article, la paire € / $ est d’environ 1€ = 1.25$. Votre exposition est donc de 187.500$ (150.000€). Imaginons que l’euro monte à 1.28$ que vous avez une position acheteuse sur cette paire de devises, cela aura pour résultat que votre position passera de 1€ pour 1.25$ à 1€ pour 1.28$. Vous décidez de fermer la position et donc vous gagnez potentiellement 4.500$ (192.000 – 187.500). Vous avez gagné 4.500$ en une fois, ce qui est très bien.
 
Si on compare avec les 187.500$ de base, cela vous fait un gain de +2.4% grâce à l’augmentation du $, mais surtout 23.4% de la mise de départ (4500 / 1.28 = 3515.63. 3515.63 / 15.000 = 23.4%).
 
Vous comprenez donc facilement que l’effet de levier, c’est parfait lorsque l’on gagne son pari. Ça devient plus problématique lorsque qu’on se trompe dans son pari.
 
Imaginons encore qu’au lieu d’augmenter comme on le souhaitait, l’€uro baisse fortement (publication de la dette française, élections en mauvaise voie pour Angela Merkel…) et que finalement l’€ passe de 1€ = 1.25$ à 1.15$. Notre position qui valait 187.500$ ou 150.000€ vaut maintenant 172.500$. On a une perte 15.000$ (les soucis arrivent !).
 
Vous pouvez faire comme beaucoup de personnes positives et pensez que « cela va remonter » (on remarque souvent que les fortes chutes prennent des années avant de retrouver un cours équivalent), allez voir un religieux et lui demander de prier pour vous, acheter un trèfle à 4 feuilles… La situation est vraiment mauvaise !
 
Votre courtier vous a déjà dans son viseur et est sur le point de faire ce qu’on appelle un « appel de marge », c’est-à-dire vous forcer à lâcher prise si l’euro continue de baisser. Car il ne faut pas oublier que vous avez uniquement un dépôt de garantie de 15.000€. Et étant donné que ce n’est pas une banque, il ne prendra pas de mesures telles que l’envoi d’un huissier chez vous pour récupérer votre mobilier ou autres objets de valeur pour régler le montant de la dette.
 
 

Le Forex, marché réservé aux techniciens !

 
Ainsi dans votre cas, il ne vous reste que deux solutions : remettre de l’argent sur votre compte de trading pour respecter le niveau de marge mis en place par votre courtier, ou alors terminer votre position. Vous l’aurez donc compris, si vous souhaitez jouer et investir sur le marché des changes, il vous faut de sérieuses connaissances en finance de marchés, savoir comment utiliser les différentes plateformes de trading et surtout appréhender au mieux l’utilisation de l’effet de levier.
 
Vous pouvez très bien investir sur le Forex à votre niveau en ne jouant que comptant. Toutefois, les meilleurs investisseurs passeront par l’utilisation de l’effet de levier.
Alors finalement actions ou devises ? L’avantage premier du Forex sur le marché actions est que le marché des devises est beaucoup plus liquide et moins volatile.
 
Il est rare de voir une monnaie nationale perdre 20% ou 30% en une journée, alors qu’une action peut très bien le faire en cas de mauvaises informations envoyées au marché. Du coté des paires de devises, avec une volatilité à son paroxysme, on peut voir des variations allant de 1% à 2%, à la hausse comme à la baisse.
 
Comme on le disait, miser sur le marché des devises est un « sport » réservé aux cadors de la finance mais aussi aux particuliers avec des connaissances solides. Afin d’avoir des revenus journaliers ou mensuels confortable, la mise de départ est souvent située entre 50.000€ et 100.000€.
 
Les investisseurs avec une mise de départ moins importante sont souvent forcés d’utiliser un fort effet de levier car comme nous le disions plus haut, la volatilité sur ce marché est beaucoup plus faible sur le marché des actions. Et donc l’effet de levier insinue donc une prise de risque plus importante, ce qui peut être mauvais quand on sait que le stress est un facteur négatif lorsque l’on investit. 
 
Ainsi, avec toutes ces informations, vous avez de quoi faire les bons choix quant à savoir s’il faut investir sur le marché des devises ou celui des actions. Celui des devises demandent une attention toute particulière, tandis que celui des actions correspond plutôt à une gestion sur le long terme.

 

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